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惠州市银行业小微企业金融服务指南
发布时间:2019-08-29 16:59:08  来源:惠州市银行协会

前言

民营企业、中小微企业提供了大量的就业岗位和自主创业机遇,在我国国民经济当中扮演重要角色,是促进社会和谐稳定发展的关键因素。但是长期以来,融资困难、融资成本居高不下、信息不对称等问题始终困扰着我国民营企业、中小微企业,在资金链紧张的情况下,甚至危及其生存。

为贯彻落实习近平总书记在民营企业座谈会上的重要讲话精神,为惠州民营企业营造更好发展环境,帮助解决发展中的困难,促进改革发展,2018年11月15日,惠州市银行业协会召开了惠州市民营企业“融资难融资贵”问题调研座谈会。全市十家银行机构代表以及十一家民营企业代表参加了座谈会,共商发展蓝图。

惠州银保监分局高度重视惠州民营企业、中小微企业金融服务工作,鼓励和推动各银行机构积极提升民营经济、中小微服务。惠州市银行业协会也为惠州民营经济做了富有成效的工作。2019年1月份,联合惠州市社会组织总会、惠州市中小企业协会和会长单位建行惠州市分行就如何共同搭建惠州民营企业、中小微企业综合金融服务平台进行了座谈;2019年3月份,按照惠州银保监分局的要求与惠州三家主流媒体开展了惠州银行业支持民营经济宣传报道工作,其中在南方日报刊登了《“惠民之州”普惠金融实录》,惠州日报刊登了《做好“加减法”金融“活水”精准滴灌民营企业》,在惠州电视台陆续播出了《建行惠州市分行:延伸普惠金融服务触角服务民营经济发展壮大》、《工行惠州分行:创新金融产品扶持小微企业发展》、《交行惠州分行:深耕金融服务领域破解企业融资难题》、《惠州农商银行:破解企业融资难题助力企业发展壮大》、《博罗农商银行:推行“加减乘除”法为民企发展助一“币”之力》、《南粤银行惠州分行:“量身定做”金融产品助力小微企业健康发展》。

近期,为持续改善惠州银行业中小微企业金融服务,给惠州中小微企业带来优质的融资体验,由惠州市银行业协会牵头,会同协会所有会员单位编制了这本《惠州市银行业小微企业金融服务指南》。“指南”集中收录了惠州各银行机构最出色的小微企业金融服务产品。我们衷心希望“指南”的编制,能为惠州中小微企业带来便利,为鹅城民营经济的发展略尽绵力。

协会公司业务专业工作委员会为“指南”的编撰给予了大力支持,参与汇编的各会员单位都非常积极地配合工作,在此向为编撰“指南”做出贡献的各会员单位和专家们表示衷心感谢!


目录

中国银监会办公厅关于2018年推动银行业小微企业金融服务高质量发展的通知?1

中国人民银行?中国银行保险监督管理委员会?中国证券监督管理委员会?国家发展改革委?财政部关于进一步深化小微企业金融服务的意见?5

中国银保监会关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知?9

中国银保监会办公厅关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知?12

工商银行普惠金融产品?17

农业银行普惠金融产品?23

中国银行普惠金融产品?27

建设银行普惠金融产品?33

交通银行普惠金融产品?37

广发银行普惠金融产品?41

邮储银行普惠金融产品?45

惠州农商银行普惠金融产品?51

惠东农商银行普惠金融产品?56

博罗农商银行普惠金融产品?61

龙门农商银行普惠金融产品?63

浦发银行普惠金融产品?67

平安银行普惠金融产品?69

东莞银行普惠金融产品?70

兴业银行普惠金融产品?74

中信银行普惠金融产品?75

招商银行普惠金融产品?78

惠州仲恺东盈村镇银行普惠金融产品?80

光大银行普惠金融产品?81

南粤银行普惠金融产品?85

广州银行普惠金融产品?89

东莞农商银行普惠金融产品?94

民生银行普惠金融产品?96

惠东惠民村镇银行普惠金融产品?99

博罗长江村镇银行普惠金融产品?102

华润银行普惠金融产品?106

华兴银行普惠金融产品?110


中国银监会办公厅关于2018年推动银行业小微企业金融服务高质量发展的通知

中国银行业监督管理委员会银监办发[2018]29号

各银监局,各政策性银行、大型银行、股份制银行,邮储银行,外资银行:

为深入贯彻落实党的十九大、中央经济工作会议和全国金融工作会议精神,着力缓解小微企业金融服务供给不充分、结构不均衡的问题,引导银行业小微企业金融服务由高速增长转向高质量发展,现就2018年进一步做好小微企业金融服务工作有关事项通知如下:

一、总体要求

引导银行业金融机构加强对普惠金融重点领域的支持,聚焦小微企业中的相对薄弱群体。自2018年起,在银行业普惠金融重点领域贷款统计指标体系的基础上,以单户授信总额1000万元以下(含)的小微企业贷款(包括小型微型企业贷款+个体工商户贷款+小微企业主贷款,下同)为考核重点,努力实现“两增两控”目标:“两增”即单户授信总额1000万元以下(含)小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速,有贷款余额的户数不低于上年同期水平;“两控”即合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本(包括利率和贷款相关的银行服务收费)水平。

为落实《中共中央国务院关于服务实体经济防控金融风险深化金融改革的若干意见》(中发〔2017〕23号)“确保小微企业金融服务增速、户数、申贷获得率维持在合理区间”的要求,2018年将继续统计、监测全口径小微企业贷款(即国标小型微型企业+个体工商户+小微企业主贷款,下同)数据,但不再作为考核要求。

二、分类实施考核,兼顾总量增长和结构优化

(一)大型银行、股份制银行和邮储银行

1.考核指标:努力实现“单户授信总额1000万元以下(含)小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速,有贷款余额的户数不低于上年同期水平”。

2.差异化考核:(1)对2017年末单户授信总额1000万元以下(含)小微企业贷款余额占其各项贷款比重超过一定比例的机构,可适度放宽考核要求,确保实现“单户授信总额1000万元以下(含)小微企业贷款余额和户数均不低于上年同期水平”。(2)已按《中国银监会关于印发大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案的通知》(银监发〔2017〕25号)设立普惠金融事业部的银行和以服务小微企业、“三农”、城乡居民为定位的邮储银行,可选择将考核范围扩大为:单户授信总额1000万元以下(含)小微企业贷款和普惠型其它组织及个人经营性(非农户)贷款、单户授信总额500万元以下(含)的普惠型农户经营性贷款。

(二)地方性法人机构

1.考核对象:城市商业银行、民营银行、农村商业银行、农村信用社、农村合作银行、村镇银行。

2.考核指标:各银监局辖内法人机构努力总体实现“单户授信总额1000万元以下(含)小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速,有贷款余额的户数不低于上年同期水平”。

3.差异化考核:在辖内法人机构总体实现考核目标的前提下,银监局可对2017年末单户授信总额1000万以下(含)小微企业贷款余额占其各项贷款比重超过一定比例的法人机构作差异化考核。以支农支小为业务重心、户均贷款余额低的银行,可选择将考核范围扩大为:单户授信总额1000万元以下(含)小微企业贷款和普惠型其它组织及个人经营性(非农户)贷款、单户授信总额500万元以下(含)的普惠型农户经营性贷款。

(三)开发银行及政策性银行

1.不作指标考核,保持日常监测、通报。主要监测单户授信总额1000万元以下(含)的小微企业贷款余额、户数。

2.相关要求:支持开发银行及政策性银行践行社会责任,探索以事业部机制开展普惠金融服务。鼓励开发银行及政策性银行结合机构和业务特点,以转贷形式,向银行业金融机构批发资金,专门用于支持小微企业。转贷双方均应建立单独的批发资金账户,实行台账管理,统计贷款投向明细,避免重复计算;加强对资金用途的跟踪监测,确保批发资金全部用于支持小微企业。

(四)外资银行和非银行业金融机构

不作指标考核,保持日常监测、通报。主要监测单户授信1000万元以下(含)的小微企业贷款余额、户数。

三、单列信贷计划,确保信贷投放

各银行业金融机构年初要单列全年监管考核口径下的信贷计划,经本行主要负责人签字认可后向监管部门报送,执行过程中不得挤占、挪用。

大型银行、股份制银行、邮储银行应于2018年3月31日前向银监会普惠金融部报送全行监管考核口径下的信贷计划以及各一级分行信贷计划。

开发银行和政策性银行应当于2018年3月31日前向银监会普惠金融部报送全年通过转贷形式向银行业金融机构批发资金支持小微企业的计划。

地方性法人机构应向属地监管部门报送全行监管考核口径下的信贷计划。

同时,各银行业金融机构要继续制定、分解、落实全口径小微企业信贷计划,保持对全口径小微企业的信贷支持力度。

四、合理控制小微企业贷款资产质量和综合成本,提升服务水平

各银行业金融机构要在商业可持续前提下,结合小微企业不良贷款容忍度的监管要求,加强对小微企业贷款的风险管理,努力将全口径小微企业贷款不良率控制在不超过自身各项贷款不良率2个百分点的水平。

各银行业金融机构要按照收益覆盖风险原则,合理设定小微企业贷款利率。在落实“两禁两限”收费政策的基础上,进一步主动向小微企业减费让利,切实巩固清费减负成果,降低小微企业贷款综合成本。

五、完善机构体系,强化市场定位

大型银行要继续深化普惠金融事业部建设,向基层延伸普惠金融服务机构网点,加快落实“五专”经营机制,参照银行业普惠金融重点领域贷款统计指标体系,制定普惠金融事业部的信贷管理政策,进行资源配置和内部核算,进一步简化业务流程,缩短决策链条。股份制银行要结合自身业务特点,探索设立普惠金融事业部,增设扎根基层、服务小微的社区支行、小微支行。邮储银行要继续坚守服务小微企业的定位,提升基层支行信贷服务能力。

地方性法人银行业金融机构要坚持服务地方经济和小微企业的发展方向,继续下沉经营管理和服务重心,重点向县域和乡镇等地区延伸服务触角。保持农村信用社和农村商业银行县域法人地位总体稳定,规范发展村镇银行等中小金融机构。

专注于线上业务的银行业金融机构要充分运用大数据和信息技术优势,提升小微企业金融服务的效率。

六、优化信贷技术和流程,提升服务效率

各银行业金融机构要加强与互联网、大数据、人工智能的深度融合,丰富获客手段。充分运用手机银行、网上银行等新渠道,加强产品和服务创新。提高对新设小微企业开户的办理效率和服务质量,提升小微企业金融服务便利度和满意度。

各银行业金融机构要积极改进信贷流程和信用评价模型,科学设定授信审批条件,在做好风险管控的基础上,进一步压缩小微企业信贷审批时间。鼓励银行业金融机构根据自身风险管理制度和业务流程,探索建立贷款全流程限时制度,按业务类别对小微企业贷款办理时限作出明确承诺,精简耗时环节。

七、加大续贷支持力度,改进贷款支付方式

各银行业金融机构要加大续贷政策落实力度,在守住风险底线的基础上,加强续贷产品的开发和推广,简化续贷办理流程,支持正常经营的小微企业融资周转“无缝衔接”。鼓励银行业金融机构改进小微企业贷款期限管理,研发适合小微企业的中长期贷款产品。

各银行业金融机构在风险可控的前提下,可对单户授信总额1000万元以下(含)的小微企业流动资金贷款(不含个体工商户和小微企业主贷款)采取自主支付方式。对自主支付的贷款,银行业金融机构须经过合理的审核流程,充分发挥相关岗位的制衡作用,加强贷后管理和检查。

八、落实尽职免责制度,用好用足各项扶持政策

各商业银行要继续完善具备可操作性、符合小微企业授信特点的内部尽职免责制度办法,加强对分支机构的宣讲传导,重点督促基层网点和一线业务人员落实尽职免责规定。加强对尽职免责调查、评议、认定等相关工作的文档管理,将尽职免责落实情况列为商业银行小微企业金融服务监管评估的重要参考因素。

各银行业金融机构要主动传导落实小微企业金融服务各项扶持政策,重点用好、用足单户授信总额500万元以下(含)的定向降准政策和单户授信总额100万元以下(含)的贷款利息免征增值税政策。特别是地方性法人机构,要继续下沉服务重心,优先满足单户授信总额500万元以下(含)的小微企业信贷需求。进一步强化内部绩效考核倾斜,对小微企业业务设立专门的考核指标,提高小微企业业务在全部业务中的考核权重。

各银行业金融机构可在依法合规、风险可控的前提下,通过信贷资产证券化、信贷资产转让和收益权转让等试点业务盘活小微企业信贷资源,进一步拓宽小微企业不良资产处置渠道。对近年完成考核指标良好、小微企业贷款基数大、占比高、户均余额低的银行业金融机构,在考核“两增”目标时,可将其通过信贷资产证券化、信贷资产转让和收益权转让试点、核销等方式盘活、处置的小微企业存量贷款进行还原计算。

九、强化监管督导,做好日常监测分析

继续坚持以法人银行业金融机构为主体、银监会和银监局上下联动的监管督导和考核方式。强化分类督导,对完成考核指标良好,小微企业贷款基数大、占比高、户均余额低的银行业金融机构,加强正面宣传和正向激励;对未能完成考核指标且差距较大的银行业金融机构,以系统内通报、下发监管提示函、约谈高管、现场检查、调整监管评级等形式,督促其加大工作力度。

各银监局负责督导辖内法人银行业金融机构单列监管考核口径下的信贷计划,审核汇总后于2018年4月15日前报送银监会普惠金融部。同时督促辖内大中型银行一级分行按月向属地银监局报送监管考核口径下信贷计划执行进度,并按季实施考核。各银监局要继续按月统计、监测辖内全口径小微企业贷款的增速、户数和申贷获得率的数据,以保持辖内全口径小微企业信贷投放的延续性。为提高银行业小微企业金融服务社会效益,各银监局要按季收集监测辖内全口径小微企业贷款覆盖率、小微企业贷款满足度、通过银行信贷促进小微企业吸纳就业和创造经济价值等方面的信息。

十、主动开展信息披露,加强外部联动与经验推广

2018年起,各银行业金融机构应在年度报告中主动披露本行小微企业金融服务情况,包括机构网点建设、信贷投放、客户数量、贷款平均利率水平等基本信息,作为践行社会责任的重要内容,接受社会公众监督。

各级监管部门要继续深化和推广“银税互动”和“银商合作”,引导银行业金融机构加强与相关政府部门的信用信息共享。进一步加强与有关部门和地方政府在信息平台建设、动产质押融资、失信惩戒、贷款风险分担和损失补偿等方面的合作。系统总结银行业小微企业金融服务方面的好经验、好做法,梳理各地方政府在建立风险分担机制、降低第三方收取的融资附加成本、建设信用信息共享平台等方面的良好实践,因地制宜加以复制推广。

2018年2月11日

(此件发至银监分局和地方法人银行业金融机构)


中国人民银行中国银行保险监督管理委员会中国证券监督管理委员会国家发展改革委财政部关于进一步深化小微企业金融服务的意见

银发〔2018〕162号

为贯彻落实党中央、国务院关于改进小微企业等实体经济金融服务、推进降低小微企业融资成本的部署要求,强化考核激励,优化信贷结构,引导金融机构将更多资金投向小微企业等经济社会重点领域和薄弱环节,支持新动能培育和稳增长、保就业、促转型,加快大众创业万众创新,经国务院同意,现提出以下意见:

一、加大货币政策支持力度,引导金融机构增加小微企业信贷投放

(一)加大信贷资源向小微企业倾斜。继续实施稳健中性的货币政策,保持货币信贷总量合理稳定增长,为小微企业融资发展提供良好金融环境。综合运用公开市场操作、中期借贷便利等货币政策工具,为金融机构发放小微企业贷款提供流动性支持。将单户授信500万元及以下的小微企业贷款纳入中期借贷便利的合格抵押品范围。改进宏观审慎评估考核,增加小微企业贷款考核权重,引导金融机构加大对小微企业贷款投放,合理确定并有效降低融资成本。

(二)增加支小支农再贷款和再贴现额度共1500亿元。下调支小再贷款利率0.5个百分点。人民银行各分支机构要建立再贷款投放和小微企业贷款发放的正向激励机制,指导中小银行加强对单户授信500万元及以下小微企业贷款的台账管理,按一定条件给予再贷款支持,获得支持的小微企业贷款利率要有明显下降。要提高再贴现使用效率,优先办理小微企业票据再贴现,促进金融机构加大对小微企业的融资支持力度。

(三)盘活信贷资源1000亿元以上。在强化信息披露、提高透明度的前提下,支持银行业金融机构发行小微企业贷款资产支持证券,将小微企业贷款基础资产由单户授信100万元及以下放宽至500万元及以下。鼓励银行业金融机构发行小微企业金融债券,放宽发行条件,加强后续督导,确保筹集资金用于向小微企业发放贷款。对于发行小微企业贷款资产支持证券和小微企业金融债券的金融机构,人民银行给予适当支持。

二、建立分类监管考核评估机制,着力提高金融机构支持小微企业的精准度

(四)加强贷款成本监测考核。统筹考虑小微企业贷款“量”与“价”,充分发挥大中型商业银行的“头雁”效应,带动银行业金融机构切实降低小微企业贷款利率。人民银行、银保监会及其派出机构要以法人银行业金融机构为单位,加强对单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款利率的监测和考核。对个别贷款利率定价明显高于当地同类机构平均水平、下降空间较大的银行,要适当强化监管工作要求;对成立不久、目前尚处于亏损状态的村镇银行,可差别化考虑。

(五)强化贷款投放监测考核。银行业金融机构要优先保障小微企业信贷资源,下放授信审批权限,加强对普惠金融重点领域的支持,聚焦小微企业中的薄弱群体,努力实现单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款同比增速高于各项贷款同比增速,有贷款余额的户数高于上年同期水平。银行业金融机构通过发行小微企业贷款资产支持证券盘活的小微企业存量贷款,在考核小微企业贷款投放时可还原计算。

(六)严格落实收费减免政策。银行业金融机构要严格执行“七不准”“四公开”要求,强化落实“两禁两限”规定,禁止向小微企业贷款收取承诺费、资金管理费,严格限制收取财务顾问费、咨询费。进一步缩短融资链条,清理不必要的“通道”和“过桥”环节。

(七)改进信贷政策导向效果评估。重点引导银行业金融机构发放单户授信500万元及以下的小微企业贷款以及个体工商户经营性贷款、小微企业主经营性贷款。将金融机构持有小微企业金融债券和小微企业贷款资产证券化产品情况纳入信贷政策导向效果评估内容。

三、强化银行业金融机构内部考核激励,疏通内部传导机制

(八)实施内部资金转移优惠价格。成立普惠金融事业部的大中型商业银行要进一步完善成本分摊和收益分享机制,在精准核算的基础上动态调整内部资金转移价格,合理管控小微企业贷款的内部筹资成本。其他银行业金融机构要积极推行小微企业贷款内部资金转移价格优惠措施,提升业务条线和分支机构开展小微企业业务的积极性。

(九)实行差异化考核和支持。银行业金融机构要在分支行行长和领导班子考核中,结合实际充分考虑小微企业金融服务情况。要深化落实小微企业授信尽职免责办法;降低小微金融从业人员利润指标考核权重,增加贷款户数考核权重,提高从业人员积极性。对政策执行较好的分支行,要通过优化资源配置、安排专项激励费用、绩效考核倾斜、利润损失补偿等方式予以奖励。加强对贷款资金流向的监测,确保真正用于支持小微企业和实体经济。加强对小微金融从业人员的内控合规管理,严防道德风险。

四、拓宽多元化融资渠道,加大直接融资支持力度

(十)支持发展创业投资和天使投资。培育和壮大天使投资人群体,积极鼓励包括天使投资人在内的各类个人从事创业投资活动,增加对初创期小微企业的投入。完善创业投资、天使投资退出机制。明确创投基金所投企业上市解禁期与投资期限反向挂钩制度安排,更好促进早期小微企业资本形成。

(十一)强化多层次资本市场支持。持续深化新三板分层、交易制度改革,完善差异化的发行、信息披露等制度,提升新三板市场功能。推动公募基金等机构投资者进入新三板。规范发展区域性股权市场。稳妥推进资产证券化,有序拓宽小微企业融资渠道。

五、运用现代金融科技等手段,提高金融服务可得性

(十二)加大金融科技等产品服务创新。银行业金融机构要加强对互联网、大数据、云计算等信息技术的运用,改造信贷流程和信用评价模型,降低运营管理成本,提高贷款发放效率和服务便利度。支持开发性、政策性银行以转贷形式向银行业金融机构批发资金,建立单独的批发资金账户,实行台账管理,确保资金专门用于支持小微企业。创新开展知识产权、仓单、存货等抵质押融资业务。

(十三)优化小微企业贷款期限管理。银行业金融机构要加强对小微企业生产经营规模、周期特点、资金需求的分析测算,综合运用年审制贷款、循环贷款、分期偿还本金等方式减轻企业负担。在风险可控前提下,加大对小微企业的续贷支持力度。

(十四)推进小微企业应收账款融资专项行动。人民银行各分支机构要继续会同有关部门深入开展小微企业应收账款融资专项行动。引导供应链核心企业、商业银行与应收账款融资服务平台进行系统对接,推动政府采购人及时在政府采购网依法公开政府采购合同等信息,帮助小微供应商开展融资。鼓励银行业金融机构等资金提供方完善应收账款融资产品制度,优化业务流程,帮助更多小微企业获得应收账款融资。

(十五)发挥保险增信分险功能。稳步推动小微企业信用保证保险业务的发展,进一步总结完善“政府+银行+保险”模式的试点经验,因地制宜推广成熟做法。按照权责均衡、互利共赢的原则,构建合理的风险共担与利益分配机制,为小微企业提供综合性的优质服务。进一步深化银行和保险公司合作机制,优化小微企业银保合作业务流程,改善小微企业融资服务。

六、健全普惠金融组织体系,增强小微信贷持续供给能力

(十六)完善支持小微的银行业金融机构设置。大型银行要继续深化普惠金融事业部建设,向基层延伸普惠金融服务机构网点,加快落实“五专”经营机制。未设立普惠金融事业部的股份制银行,要结合自身业务特点,积极探索设立普惠金融事业部或普惠金融中心,增设扎根基层、服务小微的社区支行、小微支行。中国邮政储蓄银行要继续坚守服务小微的定位,提升基层支行信贷服务能力。推进民营银行常态化设立,引导地方性法人银行业金融机构坚持服务地方经济和小微企业的发展方向,继续下沉经营管理和服务重心,重点向县域和乡镇等地区延伸服务触角。

(十七)规范管理非存款类放贷组织。银保监会派出机构要积极推动地方政府相关部门,加强对小额贷款公司、典当行等非存款类放贷组织的规范管理,引导其合理控制小微企业贷款利率和服务费用。

七、增强财税政策支持力度,减少各类融资附加费用

(十八)加大财税优惠政策支持力度。加大金融机构小微企业贷款利息收入免征增值税优惠力度,从2018年9月1日至2020年底,将符合条件的小微企业和个体工商户贷款利息收入免征增值税单户授信额度上限,由100万元提高到500万元。对国家融资担保基金支持的融资担保公司要加强监管考核,支持小微企业融资的担保金额占比不低于80%,其中支持单户授信500万元及以下小微企业贷款及个体工商户、小微企业主经营性贷款的担保金额占比不低于50%,适当降低担保费率和反担保要求。

(十九)推动减少小微企业融资附加费用。各地发展改革、财税部门和人民银行、银保监会派出机构要配合当地市场监管部门落实国务院关于进一步清理规范涉企收费有关要求,规范小微企业融资相关的担保(反担保)费、评估费、公证费等附加手续收费行为,减轻小微企业融资负担。推动地方政府探索以政府采购、财政补贴等方式,降低小微企业融资附加费用支出。

八、优化营商环境,提升小微企业融资能力

(二十)引导提高小微企业自身信用水平。推动地方政府加快小微企业服务平台建设,为小微企业提供财务、税务、人力、法律等配套服务。引导小微企业聚焦主业,健全财务制度,守法诚信经营,不得伪造材料骗取贷款、补贴,合理选择融资方式,控制融资杠杆,实现可持续发展;加快转型升级,在培育核心技术、核心工艺、核心能力上下功夫,提高自身市场竞争力。

(二十一)完善小微企业信用信息共享机制。人民银行分支机构要积极推进小微企业信用体系建设,健全小微企业信用信息征集、评价与应用机制。充分发挥人民银行征信中心、征信机构作用,加强小微企业信用信息采集和服务,推动各级政府依托信用信息共享平台,强化公共信用信息的归集、共享、公开和开发利用。在此基础上,鼓励银行等金融机构开发适合小微企业的信用融资产品。要培育和规范征信、信用评级市场,支持征信、评级机构规范发展。

(二十二)推动建立联合激励和惩戒机制。小微企业融资优惠政策优先支持信用状况好的市场主体,被政府有关部门列入黑名单、重点关注名单中的小微企业不得享受。依法依规查处小微企业和金融机构内外勾结、弄虚作假、骗贷骗补等违法违规行为,记入机构及其法定代表人、主要负责人和相关责任人信用档案,失信问题严重的要纳入涉金融失信黑名单,并实施跨部门多层级失信联合惩戒。

(二十三)加强地方金融生态环境建设。人民银行、银保监会派出机构要推动地方政府规范民间借贷行为,严厉打击金融欺诈、恶意逃废债、非法集资等非法金融活动,将社会资金引导到小微企业融资需求上来。组织辖区内银行业金融机构开展针对小微企业的金融知识普及宣传活动,强化小微企业金融风险防范意识,提升金融工具运用能力。

请人民银行各省级分支机构会同当地银保监会、证监会派出机构及发展改革、财政部门将本意见迅速转发至辖区各有关单位及银行业金融机构,并做好贯彻落实工作。

中国人民银行、银保监会、证监会

发展改革委、财政部

2018年6月23日


中国银保监会关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知

银保监发﹝2019﹞8号

为深入贯彻落实中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加强金融服务民营企业的若干意见》精神,进一步缓解民营企业融资难融资贵问题,切实提高民营企业金融服务的获得感,现就有关工作通知如下:

一、持续优化金融服务体系

(一)国有控股大型商业银行要继续加强普惠金融事业部建设,严格落实“五专”经营机制,合理配置服务民营企业的内部资源。鼓励中型商业银行设立普惠金融事业部,结合各自特色和优势,探索创新更加灵活的普惠金融服务方式。

(二)地方法人银行要坚持回归本源,继续下沉经营管理和服务重心,充分发挥了解当地市场的优势,创新信贷产品,服务地方实体经济。

(三)银行要加快处置不良资产,将盘活资金重点投向民营企业。加强与符合条件的融资担保机构的合作,通过利益融合、激励相容实现增信分险,为民营企业提供更多服务。银行保险机构要加大对民营企业债券投资力度。

(四)保险机构要不断提升综合服务水平,在风险可控情况下提供更灵活的民营企业贷款保证保险服务,为民营企业获得融资提供增信支持。

(五)支持银行保险机构通过资本市场补充资本,提高服务实体经济能力。加快商业银行资本补充债券工具创新,通过发行无固定期限资本债券、转股型二级资本债券等创新工具补充资本,支持保险资金投资银行发行的二级资本债券和无固定期限资本债券。加快研究取消保险资金开展财务性股权投资行业范围限制,规范实施战略性股权投资。

(六)银保监会及派出机构将继续按照“成熟一家、设立一家”的原则,有序推进民营银行常态化发展,推动其明确市场定位,积极服务民营企业发展,加快建设与民营中小微企业需求相匹配的金融服务体系。

二、抓紧建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制

(七)商业银行要于每年年初制定民营企业服务年度目标,在内部绩效考核机制中提高民营企业融资业务权重,加大正向激励力度。对服务民营企业的分支机构和相关人员,重点对其服务企业数量、信贷质量进行综合考核,提高不良贷款考核容忍度。对民营企业贷款增速和质量高于行业平均水平,以及在客户体验好、可复制、易推广服务项目创新上表现突出的分支机构和个人,要予以奖励。

(八)商业银行要尽快建立健全民营企业贷款尽职免责和容错纠错机制。重点明确对分支机构和基层人员的尽职免责认定标准和免责条件,将授信流程涉及的人员全部纳入尽职免责评价范畴。设立内部问责申诉通道,对已尽职但出现风险的项目,可免除相关人员责任,激发基层机构和人员服务民营企业的内生动力。

三、公平精准有效开展民营企业授信业务

(九)商业银行贷款审批中不得对民营企业设置歧视性要求,同等条件下民营企业与国有企业贷款利率和贷款条件保持一致,有效提高民营企业融资可获得性。

(十)商业银行要根据民营企业融资需求特点,借助互联网、大数据等新技术,设计个性化产品满足企业不同需求。综合考虑资金成本、运营成本、服务模式以及担保方式等因素科学定价。

(十一)商业银行要坚持审核第一还款来源,减轻对抵押担保的过度依赖,合理提高信用贷款比重。把主业突出、财务稳健、大股东及实际控制人信用良好作为授信主要依据。对于制造业企业,要把经营稳健、订单充足和用水用电正常等作为授信重要考虑因素。对于科创型轻资产企业,要把创始人专业专注、有知识产权等作为授信重要考虑因素。要依托产业链核心企业信用、真实交易背景和物流、信息流、资金流闭环,为上下游企业提供无需抵押担保的订单融资、应收应付账款融资。

四、着力提升民营企业信贷服务效率

(十二)商业银行要积极运用金融科技手段加强对风险评估与信贷决策的支持,提高贷款需求响应速度和授信审批效率。在探索线上贷款审批操作的同时,结合自身实际,将一定额度民营企业信贷业务的发起权和审批权下放至分支机构,进一步下沉经营重心。

(十三)商业银行要根据自身风险管理制度和业务流程,通过推广预授信、平行作业、简化年审等方式,提高信贷审批效率。特别是对于材料齐备的首次申贷中小企业、存量客户1000万元以内的临时性融资需求等,要在信贷审批及放款环节提高时效。加大续贷支持力度,要至少提前一个月主动对接续贷需求,切实降低民营企业贷款周转成本。

五、从实际出发帮助遭遇风险事件的民营企业融资纾困

(十四)支持资管产品、保险资金依法合规通过监管部门认可的私募股权基金等机构,参与化解处置民营上市公司股票质押风险。

(十五)对暂时遇到困难的民营企业,银行保险机构要按照市场化、法治化原则,区别对待、“一企一策”,分类采取支持处置措施,着力化解企业流动性风险。对符合经济结构优化升级方向、有发展前景和一定竞争力但暂时遇到困难的民营企业,银行业金融机构债权人委员会要加强统一协调,不盲目停贷、压贷,可提供必要的融资支持,帮助企业维持或恢复正常生产经营;对其中困难较大的民营企业,可在平等自愿前提下,综合运用增资扩股、财务重组、兼并重组或市场化债转股等方式,帮助企业优化负债结构,完善公司治理。对于符合破产清算条件的“僵尸企业”,应积极配合各方面坚决破产清算。

六、推动完善融资服务信息平台

(十六)银行保险机构要加强内外部数据的积累、集成和对接,搭建大数据综合信息平台,精准分析民营企业生产经营和信用状况。健全优化与民营企业信息对接机制,实现资金供需双方线上高效对接,让信息“多跑路”,让企业“少跑腿”,为民营企业融资提供支持。

(十七)银保监会及派出机构要积极协调配合地方政府,进一步整合金融、税务、市场监管、社保、海关、司法等领域的企业信用信息,建设区域性的信用信息服务平台,加强数据信息的自动采集、查询和实时更新,推动实现跨层级跨部门跨地域互联互通。

七、处理好支持民营企业发展与防范金融风险的关系

(十八)商业银行要遵循经济金融规律,坚持审慎稳健的经营理念,建立完善行之有效的风险管控体系和精细高效的管理机制。科学设定信贷计划,不得组织运动式信贷投放。

(十九)商业银行要健全信用风险管控机制,不断提升数据治理、客户评级和贷款风险定价能力,强化贷款全生命周期的穿透式风险管理。加强对贷款资金流向的监测,做好贷中贷后管理,确保贷款资金真正用于支持民营企业和实体经济,防止被截留、挪用甚至转手套利,有效防范道德风险和形成新的风险隐患。

(二十)银行业金融机构要继续深化联合授信试点工作,与民营企业构建中长期银企关系,遏制多头融资、过度融资,有效防控信用风险。

八、加大对金融服务民营企业的监管督查力度

(二十一)商业银行要在2019年3月底前制定2019年度民营企业服务目标,结合民营企业经营实际科学安排贷款投放。国有控股大型商业银行要充分发挥“头雁”效应,2019年普惠型小微企业贷款力争总体实现余额同比增长30%以上,信贷综合融资成本控制在合理水平。

(二十二)银保监会将在2019年2月底前明确民营企业贷款统计口径。按季监测银行业金融机构民营企业贷款情况。根据实际情况按法人机构制定实施差异化考核方案,形成贷款户数和金额并重的年度考核机制。加强监管督导和考核,确保民营企业贷款在新发放公司类贷款中的比重进一步提高,并将融资成本保持在合理水平。

(二十三)银保监会将对金融服务民营企业政策落实情况进行督导和检查。2019年督查重点将包括贷款尽职免责和容错纠错机制是否有效建立、贷款审批中对民营企业是否设置歧视性要求、授信中是否附加以贷转存等不合理条件、民营企业贷款数据是否真实、享受优惠政策低成本资金的使用是否合规等方面。相关违规行为一经查实,依法严肃处理相关机构和责任人员。严厉打击金融信贷领域强行返点等行为,对涉嫌违法犯罪的机构和个人,及时移送司法机关等有关机关依法查处。


中国银保监会办公厅关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知

银保监办发〔2019〕48号

各银保监局,各政策性银行、大型银行、股份制银行,邮储银行,外资银行,各金融资产管理公司,各保险集团(控股)公司,各中资保险公司:

为深入贯彻习近平总书记在民营企业座谈会上的重要讲话精神,落实中央经济工作会议要求,进一步缓解小微企业融资难融资贵问题,持续提升银行保险机构小微企业金融服务质效,现就2019年有关工作通知如下:

一、优化“两增两控”总体目标,推动小微企业贷款继续增量扩面

银行业金融机构要始终保持战略定力,加强对普惠金融重点领域的支持,聚焦小微企业中的相对薄弱群体和有效信贷需求,努力完成“两增两控”目标,同时继续保持对全口径小微企业贷款的统计监测,进一步提升银行业信贷占小微企业融资总量的比重,带动小微企业融资成本整体下降:

(一)强化对“两增”目标的考核。全年努力完成“单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款(以下简称“普惠型小微企业贷款”)较年初增速不低于各项贷款较年初增速,有贷款余额的户数不低于年初水平”。各银行业金融机构要结合经济走势和小微企业生产经营周期,统筹安排2019年各月度、季度小微企业贷款投放,兼顾全年增速和月平均增速,避免各月度数据出现较大波动。

(二)加强对“两控”目标的监测和指导。合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本。力争将普惠型小微企业贷款不良率控制在不高于各项贷款不良率3个百分点以内。巩固2018年银行业小微企业贷款减费让利成效,继续将普惠型小微企业贷款利率保持在合理水平。

二、分类实施考核,引导机构差异化竞争

(一)大型银行、股份制银行和邮储银行(以下简称“大中型商业银行”)

1.考核指标:努力完成“普惠型小微企业贷款较年初增速不低于各项贷款较年初增速,有贷款余额的户数不低于年初水平”。

2.差异化考核:(1)5家大型银行要充分发挥“头雁”效应,2019年力争总体实现“普惠型小微企业贷款余额较年初增长30%以上”。(2)对2018年完成“两增”考核目标(或普惠型小微企业信贷计划)的大中型商业银行,允许其在考核时将当年普惠型小微企业不良贷款核销金额还原计算。(3)对2018年完成“两增”考核目标(或普惠型小微企业信贷计划)以及利率指导目标、普惠型小微企业贷款余额占其各项贷款余额超过10%的大中型商业银行,经报银保监会同意,可适度放宽考核要求,确保至少完成“普惠型小微企业贷款余额不低于年初水平,有贷款余额的户数不低于年初水平”。

(二)地方性法人机构

1.考核对象:城市商业银行、民营银行、农村商业银行、农村信用社、农村合作银行、村镇银行。

2.考核指标:各银保监局辖内法人机构努力总体完成“普惠型小微企业贷款较年初增速不低于各项贷款较年初增速,有贷款余额的户数不低于年初水平”。

3.差异化考核:在辖内法人机构信贷计划总体完成“两增”考核目标的前提下,可对部分机构实行差异化考核,相关标准或条件由各银保监局自主制定。(1)对辖内2018年完成“两增”考核目标(或普惠型小微企业信贷计划)的法人机构,允许其在考核时将当年普惠型小微企业不良贷款核销金额还原计算。(2)对辖内2018年完成“两增”考核目标(或普惠型小微企业信贷计划)以及利率指导目标、普惠型小微企业贷款余额占其各项贷款余额超过一定比例的法人机构,经报属地银保监局同意,可适度放宽考核要求,确保至少完成“普惠型小微企业贷款余额不低于年初水平,有贷款余额的户数不低于年初水平”。(3)对辖内涉农贷款占比较高的法人机构,可选择将其“两增”考核计算口径扩大为“单户授信总额1000万元以下(含)小微企业贷款和普惠型其它组织及个人经营性(非农户)贷款、单户授信总额500万元以下(含)的普惠型农户经营性贷款”。(4)对部分总体风险水平偏高、但正在积极进行风险化解处置的法人机构,普惠型小微企业贷款不良容忍度可在“不高于各项贷款不良率3个百分点”的基础上适当放宽。

(三)开发银行、政策性银行、外资银行和非银行金融机构

1.不作指标考核,保持日常监测、通报。主要监测普惠型小微企业贷款余额、户数。

2.相关要求:鼓励开发银行及政策性银行结合机构和业务特点,以转贷形式向银行业金融机构批发资金,专门用于投放小微企业贷款。转贷双方均应实行单独的台账管理,统计贷款投向明细,避免重复计算;加强对资金用途的跟踪监测,确保资金全部用于支持小微企业。

三、单列信贷计划,强化执行力度

(一)单列信贷计划。各银行业金融机构年初要以完成“两增”目标为导向,在客观预估当年本行各项贷款增速的基础上,单独制定普惠型小微企业信贷计划,并分解至各一级分行。信贷计划需经本行主要负责人签字认可,执行过程中不得挤占、挪用。

(二)不良核销还原考核申请。符合不良贷款核销还原标准的银行业金融机构需在报送2019年信贷计划时向监管部门提交申请。其中,大中型商业银行由银保监会普惠金融部审核,地方性法人机构由各银保监局审核。

(三)买入转让信贷资产额度纳入“两增”考核范畴。根据《关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知》(银监发〔2010〕102号)相关规定,当信贷资产转让业务的转出方在资产负债表内终止确认该项信贷资产时,转入方应将转入的信贷资产进一步细分,将其中的普惠型小微企业贷款额度填入1104系统S71报表中的相应科目(历史数据不追溯调整),纳入“两增”考核范畴。

四、巩固银行业小微企业贷款减费让利成效,带动降低小微企业综合融资成本

(一)继续保持小微企业贷款利率定价合理水平。各商业银行要在保持“量”“价”平衡的基础上,按照商业可持续、“保本微利”的原则,巩固普惠型小微企业贷款利率指导工作成效,未完成2018年利率指导目标的要进一步加大落实力度,确保2019年普惠型小微企业贷款利率保持在合理水平。

(二)建立差异化的小微企业利率定价机制。各商业银行要综合考虑资金成本、运营成本、服务模式以及担保方式等因素,实施差别化的利率定价。普惠型小微企业贷款利率明显高于同类机构同类产品平均水平的银行,要进一步加大贷款利率压降力度。使用政策性银行转贷资金、人民银行支小再贷款资金以及由政府性融资担保公司提供担保的普惠型小微企业贷款,要合理确定其利率定价水平。

(三)进一步完善内部成本分摊和收益共享机制。各银行业金融机构要通过实行小微企业贷款内部资金转移定价优惠、安排专项激励费用予以补贴等方式,提升分支机构和一线从业人员开展小微企业相关业务的积极性。

(四)严格落实相关收费减免要求。严格执行“七不准”“四公开”要求。强化落实“两禁两限”规定,除银团贷款外,禁止向小微企业贷款收取承诺费、资金管理费,严格限制收取财务顾问费、咨询费。严禁发放贷款时附加不合理条件,以克扣放款数额、以贷转存、存贷挂钩、浮利分费、借贷搭售等行为,变相抬升小微企业融资成本。在风险可控的前提下,进一步缩短融资链条,清理不必要的“通道”“过桥”环节,切实降低小微企业贷款附加成本。

五、拓宽信贷资金来源,继续强化正向激励

(一)鼓励发行小微企业专项金融债。商业银行申请发行小微企业专项金融债,不以完成小微企业贷款增长的监管考核指标为前提,但应就本行资金头寸情况做充分说明。要严格确保募集资金全部用于发放小微企业贷款。

(二)研究完善小微企业贷款资本监管要求。研究修订商业银行资本管理相关监管法规,在计量信用风险加权资产时,对普惠型小微企业贷款,权重法下可适用75%的风险权重,内部评级法下可比照适用零售风险暴露的计量规则。

(三)优化贷款支付方式。银行业金融机构在风险可控、严格贷款用途管理的前提下,进一步优化贷款支付方式。对自主支付的贷款,须经过合理的审核流程,充分发挥相关岗位制衡作用,加强跟踪监测,灵活采取账户分析、凭证查验、现场调查等方式,综合判断贷款用途,不将发票作为认定贷款用途是否符合合同约定的唯一要件。

六、完善内部机制建设,充分调动银行基层“敢贷、愿贷”的积极性

(一)进一步完善内部绩效考核机制。各银行业金融机构要提高小微企业金融业务的考核分值权重,将小微企业业务考核指标完成情况、监管政策落实情况与分支机构主要负责人考核评优及提拔任用挂钩。进一步优化对基层信贷人员的考核激励方式,适当下调利润考核要求。

(二)进一步落实授信尽职免责制度和容错纠错机制。各银行业金融机构要重点明确对分支机构和基层人员的尽职免责认定标准和免责条件,进一步将授信尽职免责与不良贷款容忍制度有机结合,对分支机构可执行差别化的容忍度。对小微企业不良贷款率未超出容忍度标准的分支机构,在无违反法律法规和监管规则行为的前提下,可对分支机构负责人、小微业务部门和从业人员免予追责。各商业银行(不含外资银行)每半年度应向监管部门报送尽职免责落实情况。

(三)进一步提升风险管控能力。各银行业金融机构要加强对小微企业贷款资金流向的监测,做好贷中贷后检查,确保贷款资金真正用于支持小微企业和实体经济,防止小微企业贷款资金被挪用至政府平台、房地产等调控领域形成新风险隐患。各银行业金融机构要强化对小微金融从业人员的内控合规管理,严防内外串通挪用银行低成本小微企业信贷资金进行“套利”的违规行为。

七、优化信贷技术和方式,提升服务效率

(一)充分发挥差异化竞争优势。大中型商业银行要充分发挥技术、资源优势,继续深化普惠金融事业部建设,严格落实综合服务、统计核算、风险管理、资源配置、考核评价的“五专”经营机制,将资源向小微企业金融服务领域倾斜,进一步加强与互联网、大数据的融合,深度挖掘自身金融数据和外部征信数据资源,在加强合规管理和风险控制的前提下,探索研究全流程线上贷款业务模式。地方性法人银行要坚持回归本源、服务地方实体经济的定位,继续下沉经营管理和服务重心,充分把握“地缘、亲缘、人缘”的固有优势,深耕本地小微企业市场,因地制宜创新信用评价方式和信贷产品。

(二)加大续贷支持力度。各银行业金融机构要加大续贷政策落实力度,在守住风险底线的基础上,加强续贷产品的开发和推广,合理提高续贷业务在小微企业贷款中的比重,简化续贷办理流程,支持正常经营的小微企业融资周转“无缝衔接”。

(三)优化贷款期限和流程。银行业金融机构要为小微企业合理设置流动资金贷款期限,研发适合小微企业的中长期固定资产贷款产品。根据自身风险管理制度和业务流程,积极探索建立贷款全流程限时制度,按业务类别对小微企业贷款办理时限做出明确承诺,精简耗时环节。

八、用好用足外部优惠政策,充分发挥政策合力

各银行业金融机构要充分把握定向降准、宏观审慎评估考核倾斜、支小再贷款、中期借贷便利等政策优惠,将新增信贷资源重点投向普惠型小微企业贷款。要主动对接税务部门,完善内部统计核算系统,按照监管考核要求和财政部、税务总局《关于金融机构小微企业贷款利息收入免征增值税政策的通知》(财税〔2018〕91号),依法合规申报小微企业贷款利息收入增值税减免,并按季报送免税数据。

各银行业金融机构享受上述货币财税支持以及地方政府风险补偿、增量奖励等相关激励政策产生的红利,要在普惠型小微企业贷款利率定价和内部绩效考核中有相应体现。

九、强化监管督导,做好政策传导和经验交流

(一)实施分类督导。继续坚持以法人银行业金融机构为对象、会机关和银保监局上下联动的监管督导和考核方式。对完成考核指标良好,小微企业贷款基数大、占比高、户均余额低的银行业金融机构,加强正面宣传和正向激励;对未能完成考核指标且差距较大的银行业金融机构,加大督促整改工作力度。

(二)抓实信贷计划序时进度考核。各银保监局要按月监测、按季通报辖内地方性法人机构和大中型商业银行分行的普惠型小微企业信贷计划序时进度情况,尽量减少月度、季度间的数据波动。对执行计划进度明显落后的机构,要及时加大监管提示、督导和通报力度,确保全年足额完成信贷计划。

(三)强化调研和检查。各银保监局要定期组织开展对银行业金融机构小微企业贷款业务的实地调研,及时掌握新情况、新问题。同时,在信贷业务现场检查和风险排查中,要将小微企业贷款业务作为重点,防止部分银行“一哄而上”对部分小微企业过度融资、多头融资,形成集中风险。

(四)加强数据质量审查。各银保监局要督促银行业金融机构加强和改进数据填报工作,提高S71报表数据填报质量。加强对数据解锁的审查,对频繁解锁的机构予以窗口指导,禁止随意解锁,对虚报数据行为严肃问责。辖内如出现大面积数据解锁申请,应由银保监局主要负责人审签。

(五)加强政策宣讲和经验交流。各银保监局要适时对辖内银行业金融机构开展监管政策宣讲,特别是绩效考核倾斜、尽职免责和续贷制度。定期开展经验交流和银企对接活动,总结推广小微企业金融服务典型模式。

十、推动完善信用信息体系建设,进一步缓解银企信息不对称难题

(一)继续深化“银税互动”。各级监管部门要充分发挥银税合作联席会议的作用,鼓励银行业金融机构通过与税务部门数据直连或与正规持牌的第三方征信机构合作等方式,搭建“互联网+大数据+金融+税务”平台,积极创新银税合作信贷产品。

(二)加强“银商合作”力度。各级监管部门要进一步与市场监管部门建立和完善银商合作联席会议制度,鼓励银行业金融机构充分利用小微企业名录系统,挖掘具备有效信贷需求的小微企业客户,定期交换逃废银行债务和工商行政处罚的企业信息,实现失信联合惩戒、守信联合激励。

(三)推动建立省市级小微企业信用信息共享平台。各级监管部门要积极配合和推动地方政府,进一步整合市场监管、税务、法院、公安、海关、房管、电力等多个部门的小微企业信用信息,实现信息的自动采集、查询和实时更新。

十一、推动完善小微企业增信体系,提高风险分担能力和水平

(一)进一步深化“银担合作”机制。各级监管部门要充分发挥国家和地方融资担保基金的作用,积极构建政府性融资担保机构和商业银行共同参与的风险分担机制,通过利益融合、激励相容,实现增信分险。在依法合规、风险可控的前提下,引导商业银行对融资担保机构适度降低授信门槛、简化授信程序,将更多符合条件的融资担保机构纳入合作范围,在授信额度、放大倍数、利率水平、续贷条件等方面对小微企业提供更多优惠。

(二)进一步加大“银保合作”力度。各级监管部门要引导银行业金融机构和保险公司加强合作,建立风险共担机制,完善工作联系机制,强化银保双方系统对接,实现业务数据信息共享。鼓励保险公司在风险可控情况下,为小微企业获得银行贷款提供增信支持。鼓励保险公司针对小微企业的还贷方式,提供更灵活的银行小微企业贷款保证保险产品。持续推进保险资金支农支小融资业务试点。鼓励保险公司投资商业银行发行的小微企业专项金融债、小微企业信贷资产证券化等金融产品。

2019年3月4日

(此件发至各银保监分局和地方法人银行业金融机构)


工商银行普惠金融产品

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税易通

产品简介

税易通是工商银行以广东省电子税务局银税互动平台提供的一般纳税人涉税信息为基础,面向生产经营稳定、纳税信用良好的小微企业及小微企业主,以信用方式发放的短期、小额的线上融资产品。

产品特点

1、纯信用:纳税积额度,信用创价值,最高可贷200万元;

2、灵活使用:期限最长1年,随借随还,循环使用;

3、一触即贷:线上申请,自动授信,线上提款。

办理条件

1、企业持续经营满2年,且至少连续缴税(含增值税和所得税)满12个月;

2、纳税登记A或B级,信用记录良好;

3、在工行开立个人/企业网上银行和个人/对公结算账户。

办理流程

企业开立结算账户、开通网上银行“银税互动平台”纳税信息授权企业网上银行申请贷款线上审批贷款线上直驱提款。


工商银行普惠金融产品

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结算贷

产品简介

结算贷是工商银行运用大数据及互联网技术为小微企业或小微企业主、个体工商户在线发放的信用贷款,全程线上自主办理,有效满足客户高频、小额的资金需求。

产品特点

1、纯信用:无须抵(质)押担保,最高可贷200万,最长可贷1年;

2、自助办理:融资申请、合同签订、提款还款全流程线上操作;

3、便捷高效:系统实施放款,无须人工审批,随借随用、随时偿还。

办理条件

1、企业持续经营满1年;

2、在工行有结算业务,且被工行纳入白名单的优质小微企业(主)客户;

3、在工行开立个人/企业网上银行和个人/对公结算账户。

办理流程

工行向客户推送可贷额度及利率信息客户在工行企业网上银行自助申请贷款在线签订合同/承诺书线上自助提款、还款。


工商银行普惠金融产品

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e抵快贷

产品简介

e抵快贷是工商银行运用大数据、智能审贷模式为小微企业或小微企业主、个体工商户提供的房产抵押线上融资产品,可享受融资申请、房产评估、贷款审批以及提款还款等功能在线处理的高效便捷服务。

产品特点

1、手续便捷:线上申请、在线评估,自动审批;

2、高效自助:线上自主提款、还款、随借随还;

3、期限灵活:借据最长1年,循环合同期限最长10年,单户最高可贷500万元。

办理条件

1、在工行开立结算账户并开通网上银行(手机银行)的小微企业(主)客户;

2、适用于可提供优质房地产抵押的小微企业(主)和个体工商户(名下房产在工行特定区域房地产名单内)。

办理流程

工行手机银行录入贷款申请、房产信息、签署征信授权书、提交融资申请系统在线评估房产价值、自动审批贷款额度线下签订借款合同、办理抵押登记工行手机银行自助提款、还款。
工商银行普惠金融产品

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小企业周转贷款

产品简介

小企业周转贷款(网贷通)是工商银行为生产经营稳定、能够提供有效担保的小微企业发放的,用于满足其生产经营周转需要的流动资金贷款,可实现线上申请、线下审批、线上自主提款和还款。

产品特点

1、期限灵活:合同一次签订,随即随还,循环使用;

2、高效便捷:网银自主操作,借款、还款实时到账;

3、高额授信:单户企业贷款额度最高可达3000万元。

办理条件

1、在工行开立结算账户并开通网上银行(证书版)的小微企业客户;

2、可提供足值、有效的房地产抵押或金融资产质押。

办理流程

在工行申请贷款工行安排客户经理上门调查、审查、审批线下签订借款合同、担保合同等办理抵押登记,发放贷款。


工商银行普惠金融产品

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固定资产购建贷款

产品简介

购建贷是指工商银行向小微企业发放的,用于满足其购建商业用房、厂房、购置机器设备等,或置换为购建商业用房、厂房、购置机器设备等形成的负债性资金的融资业务。

产品特点

1、用途广泛:购建(置)商业用房、厂房及机器设备等,或置换上述形成的负债;

2、额度大、期限长:单户最高3000万,购建物业最长10年,购置机器设备最长5年;

3、还款方式灵活:可按月、季、半年分期还款并设有宽限期。

办理条件

1、持续经营满3年(含)以上,且近两年保持盈利;

2、已签订购建(置)合同,约定单价、总价和交付时间等核心要素,并已支付一定比例的首付款;

3、可提供房地产或在建工程抵押。

办理流程

在工行申请贷款工行安排客户经理上门调查、审查、审批线下签订借款合同、担保合同等办理抵押登记,发放贷款。


工商银行普惠金融产品

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经营性物业贷

产品简介

经营性物业贷是工商银行为小微企业发放的,用于满足借款人(或实际控制人)对其名下物业的改(扩)建、装修、日常维护或置换负债性资金等融资需求的贷款。

产品特点

1、用途广泛:对名下物业的改(扩)建、装修、日常维护,或置换上述形成的负债;

2、额度大、期限长:单户最高3000万,最长可达10年;

3、还款方式灵活:可按月、季、半年分期还款并设有宽限期。

办理条件

1、在工行开立基本结算账户或一般结算账户;

2、主营业务为出租或运营商业物业,或出租工业物业;

3、从事主营业务时间在1年(含)以上,经营期内保持盈利;

4、可提供足值、有效的房地产抵押。

办理流程

在工行申请贷款工行安排客户经理上门调查、审查、审批线下签订借款合同、担保合同等办理抵押登记,发放贷款。


农业银行普惠金融产品

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微捷贷——纳税E贷

产品简介

微捷贷--纳税E贷是以企业涉税信息为主,结合企业及企业主的结算、工商、征信等内外部信息,运用大数据技术进行分析评价,对诚信纳税的优质小微企业提供的在线自助循环使用的网络融资产品。

产品特点

诚信纳税,轻松申贷:经小微企业授权,农业银行运用大数据技术对企业纳税行为和经营状况进行分析,为符合条件的诚信纳税小微企业提供便捷的融资服务。

无需抵押,信用放贷:采取信用方式发放贷款,无需企业提供抵质押担保。

操作便捷,随需而贷:全流程在线办理,额度可循环使用,小微企业可随借随还,省心省力省钱。

办理条件

诚信经营、合规纳税的小微企业。

办理流程

一、业务申请。客户登录农业银行指定的电子渠道,进行贷款申请,具体如下:

1、涉税信息授权。企业登录当地税务局网站进行纳税信息授权,或者通过农业银行企业网银、企业掌银等电子渠道,点击“贷款微捷贷”菜单,跳转至相应网站进行涉税信息授权。

2、业务授权。企业登录农业银行企业网银或企业掌银,点击“贷款微捷贷”菜单,指定贷款机构和贷款账户,签署微捷贷业务授权协议、企业征信授权书、涉税信息授权书。

3、接受授权。企业主在授权有效期内,登录农业银行个人网银或个人掌银接受企业授权,签署微捷贷业务授权协议和个人征信授权书,提交贷款申请。

二、调查、审查、审批。系统线上自动完成业务调查、审查和审批。

三、合同签订。贷款自动审批通过后,企业主登录农业银行个人网银或个人掌银签订借款合同。

四、提款和还款。企业或企业主登录企业网银、企业掌银、个人网银、个人掌银进行贷款的自主支用和归还。


农业银行普惠金融产品

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简式贷

产品简介

小企业简式快速信贷业务是依据小微企业所提供的有效抵(质)押物价值或保证人的担保能力,直接为客户办理各类贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资业务的融资产品。

产品特点

1、融资额度灵活:融资额度可根据小微企业的资金需求以及担保情况灵活确定,最高可达3000万元。

2、担保方式多样:可采用国有土地使用权、房地产、存单、国债、银行票据全额抵(质)押或保证担保方式。

3、业务流程便捷:该产品采用快捷的符合小微企业特点的客户评级方式,评级、授信和用信同时审批,手续简便、放款迅速。

办理条件

能够提供本办法规定的合法、足值、有效的担保。

办理流程

一、业务申请。办理业务时,借款人应向农业银行提交借款申请书。

二、业务受理。农业银行受理后,须要求借款人提供以下资料:

1、企业基本资料。

2、抵(质)押物、保证担保等相关资料。

3、企业财务报表、公司章程、董事会决议等。

4、农业银行要求的其他资料。

三、业务审批。农业银行进行贷款调查、审查和审批。

四、合同签订。农业银行与借款人签订合同文本、保证担保合同及借款凭证,办理抵(质)押登记、质物交付等手续。

五、贷款发放。

其他

具体开办的业务种类及办理程序、办理条件等以中国农业银行当地分行有关规定为准。


农业银行普惠金融产品

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结算通

产品简介

在综合评价小微企业及企业主资信的基础上,根据小微企业在中国农业银行交易结算情况、资产状况、营业收入状况、征信情况等条件,对小微企业以信用方式发放的,用于短期生产经营周转、可反复使用的信用类短期流动资金贷款。

产品特点

1、信用贷款,免担保,利率优惠;

2、金额最高200万元,贷款期限最长1年;

3、使用方式灵活,1年有效期内可循环使用,按月还息、到期一次性还本。

办理条件

在农行开立的对公结算账户结算量达到要求。

办理流程

一、业务申请。办理业务时,借款人应向农业银行提交借款申请书。

二、业务受理。农业银行受理后,须要求借款人提供以下资料:

1、企业基本资料。

2、企业财务报表、公司章程、董事会决议等。

3、农业银行要求的其他资料。

三、业务审批。农业银行进行贷款调查、审查和审批。

四、合同签订。农业银行与借款人签订合同文本及借款凭证等手续。

五、贷款发放。


农业银行普惠金融产品

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工资贷

产品简介

是指农业银行根据小微企业在我行历史代发工资情况,以信用方式向小微企业发放的短期流动资金贷款。

产品特点

1、信用贷款,免担保,利率优惠;

2、金额最高200万元,贷款期限最长1年;

3、使用方式灵活,1年有效期内可循环使用,按月还息、到期一次性还本。

办理条件

在农行开立的对公结算账户代发工资业务量达到要求。

办理流程

一、业务申请。办理业务时,借款人应向农业银行提交借款申请书。

二、业务受理。农业银行受理后,须要求借款人提供以下资料:

1、企业基本资料。

2、企业财务报表、公司章程、董事会决议等。

3、农业银行要求的其他资料。

三、业务审批。农业银行进行贷款调查、审查和审批。

四、合同签订。农业银行与借款人签订合同文本及借款凭证等手续。

五、贷款发放。


中国银行普惠金融产品

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中银接力通宝

产品简介

针对流动资金贷款到期后临时存在资金困难的企业,经其主动申请,我行提前按照新发放贷款的要求开展授信调查和审批。经审批通过、落实提款条件后,允许企业通过新发放贷款结清已有贷款,继续使用我行贷款资金。

产品特点

1、根据借款人资金需求、生产经营模式、回款周期等,合理设计灵活的还款方式,减轻借款人到期一次性还款压力;

2、降低中小企业融资成本,有效提升我行普惠金融服务能力。

办理条件

1、为我行中小企业信贷工厂存量授信客户;

2、生产经营正常,具有持续经营能力和良好的财务状况;

3、信用状况良好,还款能力与还款意愿强,没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为;

4、原流动资金周转贷款为正常类,且符合新发放流动资金周转贷款的条件和标准;

5、企业的信用等级在B-(含)以上,且其在我行信用评级较上年不得下降超过2个(含)等级。

办理流程

客户申请借款人在贷款到期前,向我行申请“中银接力通宝”产品,提交符合我行新发放贷款要求的各项资料业务受理及授信审批合同签订贷款发放与归还。
中国银行普惠金融产品

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中银票e贴

产品简介

贴现申请人通过我行企业网银向我行申请电票贴现,我行凭借IT信息技术和有效风险管理手段在业务系统中进行自动处理,并将业务处理结果和凭证通过企业网银向客户进行反馈。

产品特点

中银票e贴产品具有“普惠定价、省时省事、简便易捷、秒速到账”的特点,可实现网银端自助贴现,无金额上限,资金秒速入账,无需再提供贴现凭证等相关资料。

办理条件

贴现申请人需为具有法人资格或实行独立核算、在银行开立有账户并依法从事经营活动的经济单位,申请贴现的票据必须真实并在有效期内。

办理流程

开通中国银行企业网银“汇票服务功能”在线签订《中银票e贴电子协议》在线提交电子银行承兑汇票贴现申请系统自动审批,资金秒速入账。
中国银行普惠金融产品

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个人经营贷款“优粤贷”

产品简介

借款人提供住房、商业用房等不动产作抵押担保;我行向自然人发放的用于解决其生产、经营过程中的正常资金需求的贷款。

产品特点

1、准入门槛较低,主要针对生产、经营过程中有正常资金需求的个体工商户和小微企业主;

2、申请流程简便,审批快捷;

3、额度内用款,用款、还款方式灵活;

4、贷款利率优惠,用款成本较低。

办理条件

1、借款人为个体工商户、小微企业主;

2、提供相应资金用途证明;

3、提供其住房、商业用房等不动产作抵押担保;

4、借款人提供征信报告等信用状况文件;

5、其他监管部门的政策制度要求。

办理流程

借款人向我行提起借款申请我行进行贷前调查、贷款审批根据相关批复,落实相关不动产抵押登记等放款前提条件贷款发放我行跟进相关资金流向、还款情况、借款人及企业后续经营情况,落实相关贷后管理要求,直至贷款结清。
中国银行普惠金融产品

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个人经营贷款“优享贷”

产品简介

针对我行存量住房按揭贷款客户,在提供我行认可的连带保证担保的前提下,我行向客户发放的用于解决其生产、经营过程中的正常资金需求的贷款。

产品特点

1、准入门槛较低,主要针对生产、经营过程中有正常资金需求的个体工商户和小微企业主;

2、申请流程简便,审批快捷;

3、额度内用款,用款、还款方式灵活;

4、贷款利率优惠,用款成本较低。

办理条件

1、借款人为个体工商户、小微企业主,且为中国大陆居民;

2、存量住房贷款已办妥正式不动产抵押登记,且已正常还款满1年以上;

3、借款人满足我行单户授信限额等政策,且在我行无相同性质的个人贷款;

4、提供相应资金用途证明;

5、借款人提供征信报告等信用状况文件。

办理流程

借款人向我行提起借款申请我行进行贷前调查、贷款审批根据相关批复,落实相关连带责任担保等放款前提条件贷款发放我行跟进相关资金流向、还款情况、借款人及企业后续经营情况,落实相关贷后管理要求,直至贷款结清。
中国银行普惠金融产品

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个人经营贷款“厂房贷”

产品简介

借款人提供厂房即工业(仓储物流)用房作抵押担保;我行向自然人发放的用于解决其生产、经营过程中的正常资金需求的个人经营贷款。

产品特点

1、针对性较强,主要针对生产、经营过程中有正常资金需求的个体工商户和小微企业主,可提供其名下的工业厂房、高新技术产业用房、研究与发展用房、工业写字楼,物流园区、物流仓库、配送中心、分拨中心等物流业务的不动产作抵押;

2、申请流程简便,审批快捷;

3、贷款利率优惠,用款成本较低。

办理条件

1、借款人为个体工商户、小微企业主;

2、存量住房贷款已办妥正式不动产抵押登记,且已正常还款满1年以上;

3、借款人满足我行单户授信限额等政策,且在我行无相同性质的个人贷款;

4、提供相应资金用途证明;

5、借款人提供征信报告等信用状况文件。

办理流程

借款人向我行提起借款申请提供相应资金用途证明提供其名下产权清晰的厂房作抵押担保借款人提供征信报告等信用状况文件其他监管部门的政策制度要求。
建设银行普惠金融产品

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小微快贷-信用贷产品

产品简介

利用大数据,通过对小微企业及企业主在建设银行的金融资产、押品、信用状况、业务办理及外部数据等信息的全面采集和分析,对优质小微企业发放的可通过电子渠道在线申请、实时审批、签约、支用和还款的快捷自助贷款业务。

产品特点

纯信用贷款,金额最高200万元,期限最长1年,随借随还。

办理条件

1、经工商行政管理机关核准登记的企业法人及个体工商户;

2、企业符合国家产业政策和建设银行信贷政策;

3、在建设银行开立结算账户;

4、企业在建设银行已结清债项的历史风险分类均为正常类;无已核销业务;

5、企业在其他银行授信不超过2家,且未结清债项为正常和关注类。企业及企业主在其他银行信贷余额不超过500万元(个人房贷及信用卡额度除外);

6、企业主年满18周岁且不超过60周岁,非港、澳、台及外籍人士;

7、企业主当前无逾期贷款,且近2年内逾期或欠息在30天(含)以内的次数未超过6次,近2年内不存在逾期或欠息在30天以上的信用记录,近2年在建设银行不存在贷款风险分类为次级及以下的记录;

8、企业主其他企业在建设银行无授信额度(仅办理低信用风险业务除外);

9、企业及企业主未列入人民法院失信被执行人名单及建设银行不良信用客户内控名单及零售业务、信用卡等业务核销名单。

办理流程

通过建行“惠懂你”APP、网上银行、企业主个人网银、手机银行等任一渠道,进行全线上自助操作,无需提交纸制材料,无需提供报表、流水,7*24小时全天候服务。


建设银行普惠金融产品

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小微快贷-云税贷产品

产品简介

运用大数据技术,对诚信纳税优质小微企业客户给予信用贷款,可通过电子渠道在线申请、实时审批、签约、支用和还款的快捷自助贷款业务。

产品特点

以税授信,以税促信,纯信用贷款,金额最高200万元,期限最长1年,随借随还。

办理条件

1、企业成立且实际经营2年(含)以上(M级客户除外);

2、企业在建设银行开立结算账户;

3、企业最近一次纳税信用等级评定结果为A、B、M级(个体工商户、建设银行代缴税客户除外);

4、企业近24个月诚信纳税(M级客户除外),近12个月纳税总额5000元(含)以上。其中,纳税总额是指企业在国税、地税部门缴纳的增值税、企业所得税等税项的总和(含减、免、退税额);

5、企业近半年至少有一次纳税;

6、企业在建设银行无有效评级且无授信额度(低信用风险业务及“小微快贷”业务除外);

7、企业在其他银行授信不超过2家,企业及企业主在其他银行信贷余额不超过500万元(不包括个人房贷及信用卡额度);

8、企业、企业主征信记录良好。

办理流程

通过建行“惠懂你”APP、网上银行、企业主个人网银、手机银行等任一渠道,进行全线上自助操作,贷款申请及授权获取纳税情况,无需提交纸制材料,无需提供报表、流水,在线支用和还款,7*24小时全天候服务。
建设银行普惠金融产品

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小微快贷-抵押快贷产品

产品简介

“抵押快贷”隶属于建设银行普惠金融品牌“小微快贷”项下,以小微企业(含个体工商户)及企业主的实际生产经营需要和可提供的抵押物价值为依据,给予小微企业及企业主经营性用途的大数据抵押贷款业务。

产品特点

1、额度高:最高额度1000万元,最高可贷到评估价的七成,信贷规模专享。

2、期限长:最长3年,随借随还。

3、押品广:住宅、别墅、商铺、写字楼与公寓均可,在建行按揭的房产可二押,现价评估。可接受珠三角地区住宅类押品。

4、手续简:无需报表、合同、水电税单等。

办理条件

1、企业经营情况良好,成立时间满3个月;

2、企业不涉及房地产开发相关范围;

3、企业主年满18周岁,不超60周岁;

4、抵押人年满18周岁,不超65周岁;

5、企业、企业主及配偶、抵押人信誉良好,无不良信用记录;

6、提供普通商品用房、公寓、别墅抵押。

办理流程

网点受理申请及办理贷款。

其他

更多详情可详细可到建行网点咨询。
建设银行普惠金融产品

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评分卡产品

产品简介

针对单户授信总额人民币500万元(含)以下小微企业(含个体工商户)客户办理的信贷业务。

产品特点

期限最长3年,手续简单,流程快捷,满足客户“短、小、频、急、散”的贷款需求。

办理条件

1、企业有固定经营场所,经营情况正常,无不良信用记录;

2、企业主夫妻近两年无不良信用记录;

3、近两年在建行有结算、或纳税情况良好、或能提供抵(质)押担保措施。

办理流程

网点受理贷款业务申请及办理贷款。
建设银行普惠金融产品

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速贷通产品

产品简介

满足小微企业(含个体工商户)客户1000万元(含)以下快捷、便利的融资需求,对财务信息不充分的借款人,主要依据提供抵(质)押担保而办理的信贷业务。

产品特点

期限最长3年,快捷、便利。

办理条件

1、企业经营时间2年以上,有固定经营场所,无不良信用记录;

2、企业主夫妻近两年无不良信用记录;

3、能提供包括金融质押品、普通商品住房、公寓、别墅、商铺和工业厂房抵(质)押担保措施。

办理流程

网点或支行受理贷款业务申请及搜集资料,调查及评估客户,申报贷款项目。


建设银行普惠金融产品

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网络供应链E信通产品

产品简介

建设银行为核心企业上游供应商推出的在线供应链融资产品,供应商凭借核心企业在建行供应链金融平台确认的账款信息,即可随时向建行在线申请融资,提前回笼资金。

产品特点

期限15天-360天,占用核心企业信用额度,无需抵押,全流程在线操作,简单便捷。

办理条件

1、核心企业准入条件:收入10亿元以上,建行内部评级8级,无不良信用记录。

2、供应商准入条件:由核心企业推荐,无不良信用记录。

办理流程

核心企业申请网络供应链专项信用额度核心企业申请供应链金融平台合作通过平台确认应付账款信息供应商平台申请融资贷款发放。
交通银行普惠金融产品

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快捷抵押贷产品

产品简介

快捷抵押贷是交行向借款主体发放的,以借款主体提供的产权明晰、变现能力较强的住宅(保障性住房除外)、办公楼及商铺作为抵押物的小微企业授信。快捷抵押贷可以以自然人名义申请个人经营性贷款或以企业名义申请小企业业务。

产品特点

1、授信期限长、资金使用便捷:给予借款主体较长的授信期限、单笔业务在授信额度和授信期限内,可以多次提用、循环使用贷款资金;

2、授信年审制:采用授信年审制,通过年审,单笔业务直接进入贷款提款环节。

办理条件

一、自然人借款人准入条件

1、符合交通银行个人经营性贷款基本准入条件,经营合规、有稳定的经营性收入、无不良信用记录。

2、借款人为个体工商户或者用款企业的实际控制人,其具备丰富的相关行业从业经验,在经办行所在城市具有两年以上的经营经历且在经办行所在地有固定住所。

3、借款人本人在交行开立个人结算账户,借款人经营或者控制的企业在交行开立企业结算账户,主要结算业务在交行办理。个人或企业在本行的结算账户可在提款前开立(下同)。

4、能提供符合要求的抵押物。

二、企业借款人准入要求

1、符合交通银行小企业的准入标准。

2、具有合法有效的营业执照,在经办行所在地注册、经营,并有固定经营场所。

3、企业持续正常经营两年以上,实际控制人(包括:占股30%以上股东、法人代表和非名义股东但属于企业实际控制人,以经办行的调查报告披露为主,均含配偶)具备丰富的行业从业经验。

4、经营合规,市场前景好,有稳定的经营性收入,具备按期偿还借款本息的能力,还款意愿良好。

5、在交行开立结算账户,在交行办理结算业务。

6、能提供符合要求的抵押物。

7、交行规定的其他条件。

办理流程

客户经理根据客户申请,收集申请资料、完成贷前调查并撰写报告授信审批人员根据签批流程、完成审批客户经理与客户面签合同办理抵押登记手续、落实放款条件发起提款流程客户经理根据年审要求,经调查后出具年审报告。年审由客户经理在授信起始日每满1年的前两个月内发起。


交通银行普惠金融产品

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线上税融通

产品简介

“线上税融通”是指针对符合交行准入标准的借款人,以其经营实体在税务机关申报、记录的纳税数据作为额度核算主要依据,交行基于其实际经营的小微企业的涉税信息,运用数据分析技术进行分析评价,向其个人发放的用于经营实体日常周转的小额个人经营性贷款。

产品特点

1、运用大数据实现自动化。客户在线申请“线上税融通”产品,授权交行通过税务部门认可的第三方税务信息服务商获取其名下经营实体在税务部门的涉税信息,用于“线上税融通”业务办理和贷后管理。涉税信息范围包括但不限于纳税人基本信息、税务变更登记数据、股权投资信息、稽查信息、违法违章、税务申报数据、税务征收信息、资产负债表信息、利润表信息、上下游信息等。

2、授信额度高。单户授信额度主要依据企业近两年的增值税、消费税、所得税的年平均纳税金额的一定放大倍数或近一段时间的纳税申报销售额的一定比例,以及企业风险评分卡调节因子进行核定,由总行进行参数设置。单户授信额度最高不超过300万元,授信额度可循环使用。

3、实行客户分类授信政策。存量交行客户授信期限最长2年,提款有效期最长1年,单笔业务期限最长1年。新客户授信期限最长1年,提款有效期最长6个月,单笔业务期限最长6个月。存量客户是指借款人名下的经营实体已在交行开立对公结算账户满1年或曾在交行获取过小企业授信。

4、差异化定价。省分行设定利率下限,单个借款人贷款利率由系统依据其在交行的风险评分、资金沉淀、所涉企业是否在交行开户等,由系统定价体系差异化生成。

办理条件

一、借款人基本准入要求

1、具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民,年龄介于22(含)至65(含)周岁之间。

2、在当地具有经营实体,并持续经营超过2年。

3、具备按期偿还贷款本息的能力,还款意愿良好。

4、信用状况良好,无重大不良信用记录。

5、交行规定的其他条件。

二、借款人名下的小企业准入要求

1、企业成立且持续经营2年(含)以上。

2、企业诚信缴税,无税务部门依法认定的严重失信情形。

3、企业最近一次纳税信用等级评定结果为非D级。

4、企业在交通银行没有小企业授信额度。

5、交行规定的其他条件。

办理流程

1、业务申请。借款人登录交行网上银行、微众税银、微信等电子渠道申请办理“线上税融通”,签署《涉税信息委托授权书》,完成客户身份认证,签署《个人信息查询及提供授权书》,授权交通银行查询借款人的个人征信信息。

2、贷款审批。

3、客户经理上门核查。客户经理在531系统上出具同意或拒绝的上门核查意见,且经支行行长复核后,经营机构出具意见说明。

4、签署合同。提示客户登录交行网银在线签署合同,额度即时生效。

5、提款申请。借款人可通过个人网上银行等渠道发起自助提款申请。


广发银行普惠金融产品

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快融通

产品简介

快融通是广发银行为资信情况良好、经营正常的中小微企业服务的标准化抵押类流动资金授信产品,审批效率高、流程精简、服务专业、高效满足企业的资金需求,助力企业高效运转、快速成长。

产品特点

1、贷款金额大、抵押成数高

最高授信额度达2000万元,对我行授信政策支持的中小微企业客群,房产抵押率最高可达90%;

2、随借随还、省心省息

额度及单笔贷款期限最长1年,额度有效期内,客户可通过企业网银、手机银行等电子渠道,循环进行自助贷款出账和还款,实现对资金的有效配置,省时省心又省息。

3、专业服务、高效审批

20多年中小微企业金融服务经验,配置专业的中小微企业金融服务团队,并实行标准化快捷审批流程。

办理条件

生产经营正常,无不良信用记录的中小微企业客户(含个体工商户)。

办理流程

1、提出业务申请并提交相关资料。

业务申请所需资料:新版营业执照、贷款卡、公司章程、验资报告等基本资料,近两年及最近月份的财务报表、最近三个月银行对账单、采购及销售合同、订单等。

2、经审批后签订法律文件办理担保授信

3、我行发放贷款,企业到期还贷。
广发银行普惠金融产品

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“E秒贴”

产品简介

“E秒贴”,是指在贴现额度启用后,贴现申请人通过对公电子渠道向广发银行发起贴现业务申请,广发银行系统自动受理并进行交易处理的全流程线上贴现。在线贴现仅限于“可再转让”电子银行承兑汇票及承兑人保贴(信用)项下电子商业承兑汇票的买断式直贴业务。

产品特点

1、秒级出账,融资高效快捷:通过网络渠道提交贴现申请,贴现资金实现秒级到账;

2、随时申请,资金使用灵活:系统自动审核出账代替人工审核,业务受理时间为人行电票系统开放时间,AM9:00-PM20:00不间断服务;

3、线上操作,流程简单方便:支持通过广发银行或其他银行网络渠道提交贴现申请,即使不在我行开立账户也能让您足不出户即可轻松办理融资。

办理条件

持有电子票据并具有短期融资需求的客户(与前手之间具有真实贸易背景关系)。

办理流程

1、提交企业基本资料,获批广发银行授信额度后签订相关合同;

2、向广发银行询价后,在网络渠道发起贴现申请;

3、系统接受申请后自动审批,贴现资金瞬时到账。
广发银行普惠金融产品

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国寿广发捷算通联名卡

产品简介

捷算通卡是广发银行专为企业单位量身打造的单位结算卡,企业客户持卡凭密码即可对关联的单位结算账户办理现金存取、转账汇款、投资理财、资金归集、账户管理等各类结算业务。

产品特点

1、交易安全便捷:支持广发银行及有银联标识的他行自助设备查询、转账、取现(关联基本户)、存现;支持银联POS机刷卡消费;柜面可直接进行刷卡转账、存取现,免验印,免填汇款单;支持7*24小时大额跨行转账(单笔1000万元以下),当日到账;具有账户管理、投资理财等功能;淘宝、京东、苏宁、南航、唯品会等对接了广发支付网关的网上商户可进行直接支付。

2、现金归集:主副卡搭配,针对具备总分门店或总分公司形态、有频繁资金收付需求的连锁型商业消费类企业,通过设计现金归集方案,将各分公司/分支机构每日收款快速、便捷、有效汇入总公司。

3、定制卡:根据用卡需要设置支付限额,定制卡片。

4、智能财资管理:闲钱生钱、自动理财,账户智能增值

5、增值服务:广发银行从人寿财险方采购企业账户安全险,首年免费赠送联名卡客户,提供10万元账户安全险和1000元现金保障,损失追溯期72小时。同时,广发银行提供多种自愿加保方案,联名卡客户在续保时可自行选择

6、对公移动支付(差旅出行、办公采购、商务接待)

办理条件

所有在广发银行开立单位结算账户的企业都可以办理“广发-国寿”捷算通联名卡,尤其适合制造业、商贸流通企业、个体工商户等中小企业。

办理流程

1、开立单位结算账户

2、填写《单位综合签约表》并加盖单位印鉴、公章及法人签章;提供企业营业执照正本或副本原件及复印件、法定代表人(或单位负责人)和持卡人身份证件原件及复印件,(如他人代办,还需提交经办人身份证件原件及复印件)。


广发银行普惠金融产品

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慧收款

产品简介

慧收款是广发银行向商户提供条码技术(包括正扫、反扫、公众号支付和APP支付等),实现收付款人间货币资金转移的产品,可支持微信、支付宝、银联二维码等主流支付渠道。

产品特点

1、一码多扫:同时支持微信、支付宝、银联二维码

2、自动入账:T+1自动入账,无需商户提现

3、对账方便:可根据商户组织架构设置门店及收银员,配置收款、查询、退款等功能,方便统计及对账

4、收款多样:提供8种收款方式(包括固定二维码支付、手机慧收款、电脑慧收款、收银助手、收银系统、线上扫码、微信公众号/小程序、APP),可支持系统对接与非对接模式,满足商户多样化收款需求。

办理条件

惠州辖内合法设立且经营范围符合国家法律法规和政策规定的法人机构或其他组织,要求收费场景与其经营范围一致并在广发银行开立有对公结算账户。

办理流程

1、在我行任意网点开立对公结算账户;

2、提交申请资料,包括:《广发银行慧收款商户申请表》、营业执照复印件、法人代表及经办人有效身份证件复印件、实地经营照片。
广发银行普惠金融产品

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慧缴费

产品简介

利用现金管理系统及“广发慧缴费”微信公众号,实现收费企业通过现金管理系统进行收费信息的管理,消费者可通过“广发慧缴费”微信公众号便捷、安全地完成缴费及查询。

产品特点

1、提供一套缴费项目管理机制,实现企业收费业务电子信息化管理。

2、可按收费项目、收费部门等需求,建立不同账簿进行管理。

3、支持采用短信验证码校验后查询缴费账单,并完成支付。

4、支持短信提醒缴费人在线缴费,同时支持在缴费截止时进行短信催缴费。

5、支持对线下缴费的记录修改缴费状态,统一进行缴费记录管理,方便收费企业查账、对账。

6、实时查询消费者的缴费情况,支持缴费数据统计,支持缴费明细数据下载及打印。

办理条件

主要针对物业、学校、水电煤公共事业等行业存在定期收费需求的企业。

办理流程

1、项目立项:分支行完成现金管理系统立项;

2、签署协议:企业与我行签署《广发银行现金管理系统服务协议》、《现金管理系统服务申请表》、《广发银行慧收款商户申请表》;

3、项目实施:支行为企业生成现金管理系统管理员用户并发放KEY盾证书,分行人员上门为企业安装现金管理系统,完成系统设置及用户生成。
邮储银行普惠金融产品

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无还本续贷

产品简介

小企业无还本续贷业务是指邮储银行对流动资金贷款到期后仍有融资需求的企业,可在其原贷款到期时实现自动续贷的业务。每次续贷期限最长可达1年,最多可续贷5次。

产品特点

单户续贷额度最高3000万元,零手续费,免除企业“先还后贷”的时间成本和资金成本,有效减轻企业续贷过桥资金压力!

办理条件

1、经工商行政管理部门(或主管部门)登记,具有合法经营手续。

2、企业及企业主征信记录良好,无不良信用记录。

3、与邮储银行建立信贷关系满6个月,原贷款还款记录良好。

办理流程

1、企业在贷款到期前向邮储银行提交无还本续贷业务书面申请;

2、邮储银行开展调查、审查审批;

3、审批通过后,银行通知企业签订合同补充协议;

4、合同签署完毕后,邮储银行内部完成续贷操作。
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快捷贷

产品简介

小微企业快捷贷是邮储银行面向划型分类为小型、微型的企业及企业主,无需提供财务报表及税费缴纳凭证等资料,在落实有效的抵押担保后,直接进行授信的标准化循环信贷产品。

产品特点

单户贷款额度最高500万元,资料简便,无需提供财务报表及税费缴纳凭证等资料,最快10个工作日内放款!

办理条件

1、经工商行政管理部门(或主管机关)登记,具有合法经营手续;

2、有固定经营场所,企业连续合法、正常经营6个月以上;

3、企业及企业主信用状况良好;

4、能够提供合法、足值、有效担保物或增信措施。

办理流程

企业申请银行受理、调查、审批合同签约抵押登记放款。


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小微易贷

产品简介

小微易贷业务是邮储银行面向符合小微企业,利用互联网、大数据技术并结合企业在邮储银行综合贡献度或者纳税信息、增值税发票信息,向其发放的短期网络全自助流动资金贷款业务。

产品特点

纯信用,单户贷款额度最高100万元,企业仅需通过手机银行和网银自助办理,从申请到审批仅需5分钟,实现全流程、线上化、高效融资。

办理条件

1、经工商行政管理部门(或主管部门)登记,具有合法经营手续;

2、企业及企业主征信记录良好,无不良信用记录;

3、若选择综合融资模式:企业应在邮储银行开立对公账户,账户开立时间不低于1年。或在邮储银行开立个人户,且拥有企业法人经营实体。

4、若选择税务融资模式:企业应在当地国税授权邮储银行获取企业的税务数据。

5、若选择发票融资模式:企业应利用爱税查等工具授权邮储银行获取企业的增值税开票数据。

办理流程

如果您在邮储银行已经开立对公账户且时间超过1年,或者通过当地电子税务局、爱税查授权邮储银行获取您纳税数据、增值税开票数据,请您按照以下步骤完成小微易贷申请:

1、打开手机银行小微易贷界面(免登陆),进行小微易贷额度测算,测算通过,且授信额度满足您的需求,您可选择进行下一步操作。

2、企业赴营业网点开立企业网银并在企业网银完成业务办理授权。

3、被授权人开立手机银行,并在手机银行完成贷款申请。等待3-5分钟查看贷款申请结果。

4、被授权人登陆企业网银完成签约、支用、还款等后续操作。
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税贷通

产品简介

小微企业税贷通业务是面向由邮储银行认可的平台推荐或证明的连续、正常纳税的中小微企业,依据其近两年平均纳税总额发放的短期流动资金贷款业务。

产品特点

纯信用,单户贷款额度最高300万,诚信纳税企业的专属产品!

办理条件

1、经工商行政管理部门(或主管部门)登记,具有合法经营手续;

2、企业及企业主征信记录良好,无不良信用记录;

3、企业纳税评级B级以上(含B级);

4、企业拥有2年以上持续、稳定的企业增值税(或营业税)与所得税纳税历史,且上一完整年度纳税总额不低于10万元。

办理流程

企业申请银行受理、调查、审批合同签约放款。


邮储银行普惠金融产品

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科技信用贷

产品简介

科技信用贷是邮储银行面向轻资产科技型中小企业开发的专属信用类贷款产品。

产品特点

纯信用,单户额度最高500万元,有效解决科技企业轻资产、抵押难问题!

办理条件

1、拥有处于有效期内的相关科技资质认证,如高新技术企业认证等;

2、经有权部门批准成立,有固定生产经营场所,生产经营合法合规,符合国家产业、行业、环保政策;

3、拥有较高应用价值的自主知识产权,产品或服务属于国家重点支持的高新技术领域;

4、企业及企业主征信记录良好,无不良信用记录。

办理流程

企业申请银行受理、调查、审批合同签约放款。


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房地产抵押贷款

产品简介

房地产抵押小企业贷款是指邮储银行向企业提供的采用土地、房产抵押担保方式,用于满足其自身生产经营资金需求的各类本外币授信业务,或其为第三方授信提供担保支持的业务。

产品特点

单户贷款额度最高3000万元,抵押率高达100%,额度使用期长达5年,循环使用,随借随还。

办理条件

1、经工商行政管理部门(或主管机关)登记,具有合法经营手续;

2、有固定经营场所,企业连续合法、正常经营1年以上;

3、企业及企业主信用状况良好;

4、能够提供合法、足值、有效担保物或增信措施。

办理流程

企业申请银行受理、调查、审批合同签约抵押登记放款。
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仲恺科创信用贷款

产品简介

科创贷,是指本行(贷款人)向符合条件的仲恺高新区中小微科技创新企业发放的短、中期贷款,用于科技创新企业日常生产经营活动,包括采购原材料设备、自主创新、技术改造、建设装修厂房等。

产品特点

1、科创贷为信用贷款,原则上无需提供其他担保措施,但仍应同时追加企业实际控制人及其配偶、股东提供连带责任保证担保。

2、单户授信金额≤500万元,且单户授信金额≤企业近一年度的主营业务收入x20%。

3、授信额度使用期为2年。单笔贷款期限最长不超过2年

办理条件

一、企业资质须满足的条件:

1、借款申请人为惠州仲恺高新区科技金融在线服务平台(以下简称“平台”)注册企业;并持有仲恺高新区科技创新局(以下简称“政府”)出具的《企业评级确认书》;

2、持有“高新技术企业证书”的企业、高新技术企业培育库入库企业、入选国家重大科技计划(专项、基金),或政府重点科研计划(项目),并获得专项科研经费、奖励、补贴支持的科技企业等。

二、企业经营情况

1、企业连续正常经营2年及以上,最近1年营业利润为正值;

2、企业、实际控制人及其配偶账户近一年连续现金流入量(相关银行账户流水反映的实际值并扣除非经营流水)合计不得低于1000万元(含应收票据);

3、企业对外担保对象不得超过2家,且资产负债率(含对外担保)不得高于70%;

4、在本行开立对公结算账户。

三、自有资产须满足的条件:

1、原则上企业、实际控制人及其配偶净资产合计金额不得低于200万元;

2、企业、实际控制人或其配偶名下在惠州市范围内拥有自有房地产(含贷款购买、或小产权房、或5年以上长期租赁土地上建造的房产),并提供房屋产权证明文件。

四、信用情况须满足的条件

1、根据企业征信报告,企业及企业控股股东(若为法人)近5年内无未结清的不良信贷信息和未结清欠息信息;

2、根据个人征信报告,企业实际控制人(若为个人)的信用记录不得为禁入类(如有人工调整,以调整后的分类为准),对于关注类客户审慎准入,不良类客户禁止进入;

3、企业及企业法人、股东征信记录良好。

办理流程

1、借款人在仲恺高新区科技金融服务平台注册,并出具《企业评级确认书》;

2、审批通过后,完成借款合同签约;

3、各支行对企业进行放款后,需登陆平台进行贷款备案,政府审核同意后出具《放款确认书》;

4、借款人正常归还贷款本息后,在平台提交贷款结清凭证,经政府审核后生成结清证明,在规定时间内企业在平台申请贷款贴息,审核通过后获得贴息。

其他

根据仲恺高新区管委会办公室印发的《仲恺高新区金融服务实体经济发展专项资金管理办法》(惠仲委办【2019】1号)规定,企业申请银行贷款可按流程申请贴息,按企业年度平均贷款余额的一定比例补贴已发生利息,对年度营收2000万元以上的企业补贴比例不超过3%,对年度营收2000万元以下(含2000万元)的企业补贴比例不超过5%,企业年度贴息总额不超过50万元,且不超过当年度企业实际支付的贷款利息总额。
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“农易贷”

产品简介

“农易贷”是指本行以调查为基础,结合客户信用等级及偿债能力,向农林牧副渔业生产经营相关主体发放的贷款。

产品特点

1、贷款对象

居住地或经营所在地在惠州区域内,经营实体具备工商营业执照的非法人资格私营企业投资人、合伙企业合伙人、农村承包经营户、个体工商户、个人独资企业投资人等主体。

2、贷款用途

“农易贷”主要用于满足农林牧副渔业生产、加工、供销服务前、中、后期各环节的流动性资金需求或者农场修缮、农田、灌区改造等涉农用途。

办理条件

1、年满18周岁具备完全民事行为能力的中国公民,且年龄和贷款期限合计,男性不得超过65周岁、女性不得超过60周岁;

2、在惠州行政区域内从事农业生产经营活动,且正常经营半年以上(含);

3、具备清偿贷款本息的能力,人民银行征信查询记录,信用类贷款申贷人近两年累计逾期不超过2次,无连续逾期且当前无逾期;保证类贷款申贷人近两年累计逾期不超过3次,无连续逾期且当前无逾期;抵质押类贷款申贷人近两年累计逾期不超过4次,无连续逾期且当前无逾期。

办理流程

借款人提交申请→受理→贷前调查→信用等级评定→审查审批→授信→发放贷款。

其他

需提供以下资料:

1、贷款申请暨面谈记录表、个人征信查询授权书;

2、申请人及其配偶的身份证明(合法有效的身份证、结婚证),并由借款人配偶签署《借款人配偶声明书》;

3、经营实体或者负责人近半年的银行流水;

4、根据资金需求提供相关用途材料;

5、采用保证方式的,需提供保证人身份证明,具备保证能力的相关资料,个人征信查询授权书,并签署《保证担保承诺书》;

6、采取抵押担保的,应提供相关的权属证明等证明材料;抵押物已出租的,须提供相关材料;抵押物尚未出租的,须出具该抵押物尚未出租的声明;

7、采取质押担保的,应提供质押凭证,以第三人权利质押的还需提供出质人身份证明、同意质押的书面证明等。
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乡村贷

产品简介

“乡村贷”是指本行以调查农户基本情况为基础,结合农户信用等级及偿债能力,向农户发放用途明确的个人经营贷款。

产品特点

1、以从事农业生产的家庭为统计单位,根据“一户一贷”的原则,指定家庭一名成员为借款人

2、“乡村贷”借款人可采用信用方式或第三方保证方式申请授信。

办理条件

1、年满18周岁的完全民事行为能力人(不含港澳台同胞),且年龄和贷款期限合计,男性不得超过65周岁、女性不得超过60周岁;

2、在本行营业区域内从事农业生产经营活动,生产经营有效益;

3、经本行评定,信用等级在“一般”(不含)以上;

4、具备清偿贷款本息的能力,人民银行征信查询记录近两年无逾期;

5、没有不良嗜好及习惯,没有涉及违法行为。

办理流程

借款人提交申请→受理→贷前调查→农户信用等级评定→审查审批→授信→发放贷款。

其他

需提供以下资料:

1、贷款申请暨面谈记录表、个人征信查询授权书、贷款用途承诺书;

2、申请人及其配偶的身份证明(合法有效的身份证、户口簿及结婚证),并由借款人配偶签署《借款人配偶声明书》;

3、村委会签署的证明书;

4、以保证方式申请贷款的,需提供保证人身份证明,具备保证能力的相关资料,个人征信查询授权书,并签署《保证担保承诺书》;

5、本行要求的其他材料。


惠东农商银行普惠金融产品

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茶园贷

产品简介

我行为支持茶产业发展,向具有合法承贷主体资格的法人或个人发放的,用于满足其投资经营茶种植产业资金需求的贷款。

产品特点

审批快、贷款期限长、还款方式灵活

办理条件

1、在惠东县范围内有已建茶园,且经营茶园进入产出期。

2、农户申请贷款的信用等级需为一般及以上,企业申请贷款的信用等级需为B级及以上。

3、债信观念良好,在人民银行征信系统中无恶意违约记录,且符合我行《惠东农商银行征信业务管理暂行办法》相关规定。

4、我行要求的其他条件。

办理流程

1、申请贷款,携带相关资料到我行信贷部申请贷款。

2、审核,银行对申请人的征信,资产,资料等信息进行核实。

3、贷款机构受理与调查。

4、评定信用等级。

5、审查审批并核定贷款额度及期限。

6、签订合同,通过审核后,银行与贷款人签订借款合同。

7、贷款发放,银行按贷款合同规定按期发放贷款。

8、贷后动态管理。

9、归还贷款,贷款人按合同约定时间足额归还贷款本息。

其他

1、贷款额度:单户信用方式最高5万元,联保方式最高可达10万元;保证方式根据担保人的行政级别或单位职务高低,给予50万元以内授信最高额度;抵押方式按照我行相关规定执行。

2、贷款期限:不超过5年。

3、贷款利率:按照我行利率定价相关规定执行。

4、担保方式:以信用、联保为主,有条件的可采取保证或抵押方式发放。

5、还款方式:协议还款、等额本息、等额本金。
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幼教贷

产品简介

本行为支持民办教育事业发展,向从事合法经营民办幼儿教育事业的投资方发放的,用于满足其办学经营性需求的贷款。

产品特点

审批快、资金周转方便、还款方式灵活

办理条件

1、在惠东县范围内有常住户口或固定住所和完全民事行为能力、从事经营投资民办幼儿教育事业的自然人。

2、借款人年龄:申请借款人年龄原则上在18(含)周岁以上、60(含)周岁以下。

3、原则上要求借款人及其配偶在“个人信用信息基础数据库”中当前无拖欠贷款本息,近两年无连续欠供三期(含)或累计欠供六期(含)的拖欠记录;

4、以抵(质)押方式申请贷款的信用等级需为C级及以上,以保证方式申请的信用等级需为B级及以上,以信用方式申请贷款的信用等级需为BBB级及以上;

5、教育行业投资经营管理经验丰富,生源稳定且充足,实际盈利能力较好,具备清偿贷款本息能力;

6、申请人经营的幼儿教育需具备相关的合法手续,同时具教育局颁发的《民办学校办学许可证》、质量检测机构的园舍(房屋)质量验收合格证、卫生行政部门批准的《卫生许可证》、消防行政部门批准的《消防合格证》、物价局批复的收费许可证明等基本办学证明文件;

7、能够按本行要求提供幼儿教育连续经营记录,包括但不限于财务报表、银行对公账户流水或申请人账户流水、学期收费清单或发票、员工工资发放清单等资料(新开办的幼儿园则无需提供,但需提供办园申请流程涉及的办园可行性研究报告);

8、借款人投资经营的民办幼儿园需在本行开立对公结算账户及幼儿园风险准备金账户,并承诺将本行设定为主要资金结算行(包括如学费收缴留存、教师工资账户开设等),并要求借款人在本行开立个人结算账户,且同意从其账户中扣收贷款本息;

9、已开园的幼儿园要求已为幼儿园学生购买必备的保险,未开园的无需购买保险,待开园后,可提供相关保险凭证。

10、办贷机构要求的其他条件。

办理流程

1、申请贷款,携带相关资料到我行信贷部申请贷款。

2、审核,银行对申请人的征信,资产,资料等信息进行核实。

3、各贷款机构受理与调查。

4、评定信用等级。

5、审查审批并核定贷款额度与期限。

6、签订合同,通过审核后,银行与贷款人签订借款合同。

7、贷款发放,银行按贷款合同规定按期发放贷款。

8、贷后动态管理。

9、归还贷款,贷款人按合同约定时间足额归还贷款本息。

其他

1、贷款额度:信用类≤50万元;保证类≤500万元;抵(质)押类≤800万元。

2、贷款期限:不超过3年。

3、贷款利率:按照我行利率定价相关规定执行。

4、担保方式:以信用为主,有条件的可采取保证或抵押方式发放。

5、还款方式:协议还款、等额本息、等额本金。
惠东农商银行普惠金融产品

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蚝宝贷

产品简介

我行向从事生蚝养殖有关生产经营活动的农户发放的贷款。

产品特点

方便快捷、随借随用、担保方式灵活

办理条件

1、年龄为18至60周岁,具有完全民事行为能力;

2、拥有生产区域本地的户口,且每户只能有一名家庭成员申请“蚝宝贷”;

3、从事生蚝养殖或有关的生产经营活动,且在往年的生蚝生产经营中,具有一定的经济效益;

4、信用等级在“一般”或以上;

5、债性观念良好,在人民银行个人征信系统中无恶意违约记录,且符合《惠东农商银行征信业务管理暂行办法》相关规定;

6、生产经营或家庭综合收入现金流能覆盖贷款期限内的本息偿还,具备清偿贷款本息的能力;

7、没有涉及违法行为;

8、在我行开立个人资金账户;

9、贷款对象审贷必须经当地村委推荐;

10、借款人夫妻双方任何一方或双方在本机构有农户小额信用贷款的,必须先偿还后,再能申请“蚝宝贷”;

11、我行要求的其他条件。

办理流程

1、申请贷款,从事生蚝养殖的本地农户携带相关资料到我行信贷部申请贷款。

2、当地村委进行资格审核并出具推荐意见。

3、贷款机构受理与调查。

4、评定信用等级。

5、审查审批并核定贷款额度及期限。

6、签订合同,通过审核后,银行与贷款人签订借款合同。

7、贷款发放,借款人在核定的额度及期限内随用随贷。

8、贷后动态管理。

9、归还贷款,贷款人按合同约定时间足额归还贷款本息。

其他

1、贷款额度:单户信用方式最高5万元,联保方式最高可达10万元,抵押方式按照我行相关规定执行,贷款的最高额度不得超过正常生产经营活动所需资金总额的50%。

2、贷款期限:不超过一年。

3、贷款利率:按照我行利率定价相关规定执行。

4、担保方式:以信用、联保为主,有条件的可采取抵押方式发放。

5、还款方式:按月结息,到期一次性归还贷款本金。


惠东农商银行普惠金融产品

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薪易贷

产品简介

我行向惠州市内符合贷款规定条件的高端个人客户(公务员、政府(单位)在编正式职工、广电、电力、电信、邮政、供电、供水、烟草、银行等正式在编员工;律师、会计师、审计师、医生等专业人员)发放的,用于满足客户置业、消费性支付等非经营性资金需求的人民币贷款。

产品特点

方便快捷、随借随用、担保方式灵活

办理条件

1、年龄为18(含)至60(含)周岁,且贷款到期前未达退休年龄,具有完全民事责任,身体健康,在惠东县有固定住所或常住户口或有效工作证明。

2、在现单位工作满一年以上。

3、我行要求的其他条件。

办理流程

1、申请贷款,申请人携带相关资料到我行信贷部申请贷款。

2、贷款机构受理与调查。

3、评定信用等级。

4、审查审批并核定贷款额度及期限。

5、签订合同,通过审核后,银行与贷款人签订借款合同。

6、贷款发放,借款人在核定的额度及期限内随用随贷。

7、贷后动态管理。

8、归还贷款,贷款人按合同约定时间足额归还贷款本息。

其他

1、贷款额度:信用类≤50万元,抵押类≤100万元。

2、贷款期限:不超过5年。

3、贷款利率:按照我行利率定价相关规定执行。

4、担保方式:以信用为主,有条件的可采取抵押方式发放。

5、还款方式:自助循环、等额本息、等额本金。


博罗农商银行普惠金融产品

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诚信通贷款产品

产品简介

诚信通贷款是指我行向信用村农户发放的贷款。信用村农户向本信用村所在区域内支行申请贷款,各支行以调查农户基本情况为基础,结合农户信用等级,依据农户的融资需求和偿债能力,给予农户一定授信额度,在核定的额度和期限内向农户发放的免抵押贷款。

产品特点

根据农户信用情况进行评定,按照“区别对待、分类指导”的原则,根据当地农村经济状况、区域信用环境、农户偿债能力、信用等级、家庭资产及其实际资金需求等因素综合考虑确定贷款额度,实现随贷随用。

办理条件

诚信通的贷款对象是指在成立的信用村内,有合法、稳定、可靠的经济来源,信用等级在一般(含)或BB级(含)以上,居住在经办行的营业区域之内,具有本地区农业户口,从事农村土地耕作或与农村经济发展有关的生产经营、消费支出等活动的农民、个体经营户。

办理流程

客户申请→支行调查→贷款审核审批→客户用款→贷后管理。
博罗农商银行普惠金融产品

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农家女金钥匙贷款产品

产品简介

“农家女”创业贷款是博罗农商银行和县妇联为鼓励农村妇女自主创业,由县妇联负责组织资金实行贷款贴息,我行基于农村妇女的信誉,在核定的额度和期限内向符合妇联要求的农村妇女发放的用于生产经营创业项目的贷款。

产品特点

“农家女”创业贷款坚持“择优支持、灵活运用、规范操作、风险可控”的原则。

办理条件

向博罗农商银行申请“农家女”创业贷款的借款人必须符合博罗农商银行信贷业务操作管理办法的有关要求,同时应符合以下条件:

1、居住在博罗农商银行的营业区域之内,并拥有本地区农村户籍的妇女;

2、年龄18至50周岁,且借款合同期限与借款人年龄相加不超过55年,具有完全民事行为能力,债信观念强,信用良好;

3、在当地从事农业生产或其他与农村经济发展有关的生产经营活动,并有合法、稳定、可靠的经济来源,具备清偿贷款本息的能力;

4、经博罗农商银行评定,信用等级在“一般”或以上;

5、没有不良嗜好及习惯。

办理流程

农村妇女自愿向当地妇联申请→当地妇联进行资格审查→县妇联进行审核并出具推荐意见→我行受理与调查→评定信用等级→审查审批并核定贷款额度及期限→贷后动态管理→贷款到期收回后管理。
博罗农商银行普惠金融产品

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出口退税托管账户质押贷款

产品简介

出口退税托管账户质押贷款是指借款人将出口退税专用账户托管给我行,并承诺以该账户中的退税款作为质押担保,以取得短期资金融通的贷款业务。

产品特点

出口退税托管账户质押贷款纳入客户授信额度管理,可采用“额度授信、循环使用、分笔签约、对应放款”的方式办理。

办理条件

办理出口退税托管账户质押贷款的企业须同时符合以下基本条件:

1、经国家有权部门批准,具有自营进出口业务经营权;

2、在当地的进出口税收管理分局办理出口退税登记;

3、企业出口退税记录良好,近三年来未发生过非法逃套汇和偷税或涉嫌骗税的问题,未被列入税务、工商、海关、外汇管理等国家机关的违规行为通报名单;

4、已在我行开立或承诺在我行开立税务机关认可的惟一的出口退税专用账户;

5、属于我行授信业务的目标客户。
龙门农商银行普惠金融产品

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“农家女金钥匙”创业贷款产品

产品简介

“金钥匙”创业贷款是龙门农商银行和地方妇联为鼓励农村妇女自主创业,由地方妇联负责组织资金实行贷款贴息,龙门农商银行基于农村妇女的信誉,在核定的额度和期限内向符合妇联要求的农村妇女发放并用于生产经营创业项目的贷款。

产品特点

评定等级、核定总额、随用随贷、余额控制、周转使用

办理条件

1、居住在龙门农商银行营业区域之内的农村区域,并拥有本地区户口的农村妇女;

2、年龄18至55周岁,且借款合同期限与借款人年龄相加不超过55年,具有完全民事行为能力,债信观念强,信用良好;

3、在当地从事农业生产或其他与农村经济发展有关的生产经营活动,并有合法、稳定、可靠的经济来源,具备清偿贷款本息的能力;

4、经龙门农商银行评定,信用等级在“良好”或以上;

5、没有不良嗜好及习惯;

6、没有违法行为;

7、龙门农商银行要求的其他条件。

办理流程

农村妇女自愿向当地妇联申请→当地妇联进行资格审核并出具推荐意见→龙门农商银行受理与调查→评定信用等级→审查审批并核定贷款额度及期限→借款人在核定的额度及期限内随用随贷→贷后动态管理→贷款到期收回
龙门农商银行普惠金融产品

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竹木加工贷贷款产品

产品简介

“竹木加工贷”是指由龙门农商银行有针对性的向竹木加工个体工商户或经营竹木加工行业人员发放的用于竹木加工生产经营、流动资金周转所需的贷款业务。

产品特点

特定对象、客观真实、灵活高效

办理条件

1、具有完全民事行为能力的自然人,年满18周岁,且年龄和贷款期限合计,男性不得超过60岁、女性不得超过55岁;

2、个体工商户、个人独资企业投资人经营实体必须经工商行政管理部门及其他有权部门批准,原则上具备两年以上的从业经验和良好的从业记录;

3、固定经营场所必须在龙门农商银行的服务辖区内,原则上提供经营场所租赁合同或自有场所证明;

4、品行端正、信用良好、无重大不良记录;

5、经营情况良好,现金流量稳定,有效益,具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;

6、在龙门农商银行开立结算账户,并结算业务主要在我行;

7、龙门农商银行规定的其他条件。

办理流程

借款人申请→借款调查→核定借款→按权限呈批→获准借款额度/期限→使用贷款→后续管理。


龙门农商银行普惠金融产品

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“农易通”贷款产品

产品简介

“农易通”贷款是龙门农商银行向农民专业合作社联合社、农民专业合作社及其社员发放用于农业生产经营的贷款。

产品特点

评定等级、核定总额、随用随贷、余额控制、周转使用

办理条件

一、农民专业合作社联合社、农民专业合作社向龙门农商银行申请“农易通”贷款必须符合《广东龙门农村商业银行股份有限公司信贷业务操作管理办法》的有关条件要求,应符合以下条件:

1、经工商行政管理部门核准登记,取得农民专业合作社营业执照,实体经营一年以上;

2、固定住所(固定经营场所)必须在龙门农商银行的服务辖区内,提供经营场所租赁合同或自有场所证明;

3、在当地从事农业生产或其他与农村经济发展有关的生产经营活动,并有合法、稳定、可靠的经济来源,具备清偿贷款本息的能力;

4、具有良好的信用记录和还款意愿,无恶意违约记录或不良债务资信;

5、在龙门农商银行开立存款账户;

6、信用等级在B级(含)以上;

7、龙门农商银行要求的其他条件。

二、向龙门农商银行申请农民专业合作社的社员贷款的借款人必须符合《广东龙门农村商业银行股份有限公司信贷业务操作管理办法》的有关条件要求,同时应符合以下条件:

1、年满18周岁,具有完全民事行为能力、劳动能力或经营能力的自然人;

2、户口所在地或固定住所(固定经营场所)必须在龙门农商银行的服务辖区内,提供经营场所租赁合同或自有场所证明;

3、在当地从事农民专业合作社章程规定的生产、经营、服务等活动有合法稳定的收入,具备按期偿还贷款本息的能力;

4、在龙门农商银行开立存款账户;

5、信用等级良好(含)以上;

6、龙门农商银行规定的其他条件。

办理流程

客户申请→龙门农商银行受理与调查→评定信用等级→审查审批并核定贷款额度及期限→借款人在核定的额度及期限内随用随贷→贷后动态管理→贷款到期收回。


浦发银行普惠金融产品

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房抵快贷产品

产品简介

房抵快贷”业务方案系通过对小微抵押类贷款、结算贷以及捷易贷等已有产品提炼融合,并对准入要求、贷款三查、担保条件等要素细化量化,针对贷款金额在1000万以下,能提供有效房屋抵押小微客户的融资方案。

产品特点

一、快快贷:建立快速审贷通道

1、申请材料标准化、简化。

2、信贷审核政策标准化、量化。

3、作业模板自动化。

二、慢慢还:金额大、期限长

1、金额最高1000万元;

2、期限最长20年

办理条件

“房抵快贷”业务的借款人可以是自然人,或企业法人。分别应符合以下准入要求:

一、自然人准入要求

1、年满18周岁,具有完全民事行为能力,且贷款到期日的实际年龄不超过70周岁;

2、具有中华人民共和国国籍(本方案不含香港、澳门以及台湾居民);

3、具有经办行所在地的户籍,或有效居留身份,或固定住所;

4、借款人及其配偶个人征信评级不得为五级和六级(评级标准详见附件1);

5、所经营的企业征信记录最近1年不得有超过30天的逾期;

6、所经营的企业在经办行所在城市行政区域内;

7、根据人行征信信息,企业主名下的个人经营类贷款和经营企业名下的贷款,所涉及的银行不超过3家(不含本笔贷款);

8、所在行业不得为本行年度信贷投向政策中“限制类”和“压缩及退出类”行业;

9、借款人在本行开立个人银行卡。

二、企业法人准入要求

1、小型、微型企业授信客户应为中国境内依法注册成立并存续,依法可授信的企业法人,或不具备法人资格但按照相关法律、法规合法设立的私营企业、合伙企业、中外合作经营企业、外资企业、乡镇企业、个体工商户等其他组织。上述企业法人或其他组织设在异地的分支机构,经其法人授权,可以作为授信客户;

2、在本行开立存款账户;

3、企业征信记录最近1年不得有超过30天的逾期;企业法定代表人、主要股东个人征信评级不得为五级和六级;

4、所在行业不得为本行年度信贷投向政策中“限制类”和“压缩及退出类”行业;

5、企业在经办行所在城市行政区域内经营;

6、根据人行征信信息,企业主名下的个人经营类贷款和经营企业名下的贷款,所涉及的银行不超过3家(不含本笔贷款)。

办理流程

为确保业务办理效率,原则上调查人员、审查审批人员应按本方案确定的标准受理业务,确保客户体验,凸显方案“快贷”的特点。分行根据当地市场环境和监管要求,确需对本方案进行调整的,应按照本方案标准化、量化方式确定规则。重点落实以下要求:

1、原则上应一次告知客户所有需要提供的贷款资料,避免在贷款办理过程中反复多次要求客户补充材料;

2、原则上应一次告知客户本行信贷政策,并在受理客户申请后,2个工作日内完成征信查询和贷款调查,提交审查审批;

3、材料收齐后,原则上应在2-3个工作日内告知客户审贷结果。审批通过并按方案要求落实担保手续后,原则上在1个工作日内完成贷款发放或商人卡额度发放。分行信贷额度管控的,在安排信贷额度时尽可能优先给予放款或商人卡额度,确保能充分体现“快”的方案特色。


平安银行普惠金融产品

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KYB税金贷产品

产品简介

依托于企业税务信息,量身打造的特色互联网信用贷款产品,专注服务诚信纳税的中小企业。

产品特点

免担保,免抵押;日利率0.03%,一天起借;线上审批,最快一天放款;最高额度50万。

办理条件

持续经营时间超2年;年开票额超125万的诚信纳税企业法人或股权占比30%以上的股东。

办理流程

扫描二维码线上申请
平安银行普惠金融产品

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房易贷产品

产品简介

小企业房产抵押的用于经营用途的贷款,企业主的实力担当。

产品特点

额度高,最高2000万;期限长,最高20年;押品权全;操作简单。

办理条件

持续经营1年以上的个体工商户、企业法人或股东,押品房龄≤25年。

办理流程

线上申请或客户经理上门办理。
东莞银行普惠金融产品

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银税快贷

产品简介

“银税快贷”是我行根据小微企业的纳税情况,向依法诚信纳税的小微企业给予一定信用额度的短期授信业务,目标客户群体为足额向国家及地方政府纳税的小微企业。

产品特点

1、无需抵押即可申请融资;

2、以税定贷。

办理条件

1、经营年限不低于3年,在当地有固定经营场所,主营业务清晰,经营正常,有充足的还款来源。

2、近三年年均报税收入不低于500万元,近两年企业所得税纳税额不为零,近三年平均纳税总额不低于15万元。其中,纳税总额指企业在国税、地税部门缴纳的增值税、营业税、企业所得税等税种的总和。

3、连续3年按时、足额纳税(国税、地税),最新纳税信用等级B级(含)以上。其中,企业纳税信用等级以税务机关公布的等级为准。

4、授信申请人及其实际控制人信用良好,最近2年无不良银行信用记录和商业信用记录,且无违法违规记录。

5、符合我行授信对象和具体支用产品的其他要求。

办理流程

申请人应提供以下申请资料:

1、申请人营业执照、公司章程、财务报表;企业主/实际控制人的身份证、户口簿、婚姻证明等我行要求的基本资料。

2、企业纳税等级证明或纳税等级查询结果、近2年纳税申报表、税务部门出具的完税证明或纳税证明,其中税务部门出具的完税证明或纳税证明需由当地税务部门的盖章确认。

3、企业经营和股东资产的证明材料,包括银行流水、采购及销售合同、水费、电费、财产情况证明等。

4、我行相关规定要求的其他材料。


东莞银行普惠金融产品

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教育快贷

产品简介

特色产品“教育快贷”是我行按照教育机构的资金需求及资金具体用途对其进行标准化审批,给予授信额度,由教育机构按贷款合同约定进行灵活还款的授信业务。教育机构是指在惠州市教育系统注册备案且符合我行准入标准的教育单位,覆盖高等教育、职业教育、普通中学、初等教育、学前教育。

产品特点

1、授信额度高;

2、担保方式多样;

3、借款期限长;

4、还款方式灵活。

办理条件

1、生源稳定,学杂费收入稳定的教育机构。

2、经当地教育行政部门批准开办且需定期通过主管教育行政部门的审查。以教育单位的举办者为申请人的,不受该条限制。

办理流程

申请人应提供以下申请资料:

1、借款人办学许可证等借款主体法律资格文件,物价局备案的学杂费收费标准;

2、借款人财务报表或收入支出表;

3、借款人及实际控制人的身份证明文件;

4、办学章程、教育机构办学批复等文件;

5、符合国家对办学要求的场地、师资等证明文件;

6、申请人对公、个人学杂费收入账户流水;

7、贷款用途证明材料;
东莞银行普惠金融产品

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医院快贷

产品简介

医院快贷,是指我行针对经当地卫生管理部门备案并核发医疗机构执业许可证的民营医院、公立医院,提供流动资金贷款的授信业务。我行按借款人的资金需求、资金用途进行标准化审批,给予授信额度,由借款人按贷款合同约定进行灵活还款。

产品特点

1、授信额度高;

2、担保方式多样;

3、借款期限长;

4、还款方式灵活。

办理条件

一、借款人是公立医院的,须满足如下条件:

1、医院等级二级及以上。

2、经营时间1年以上,医疗收入较为稳定。

3、上一年度医疗收入在3,000万元以上。医疗收入,包括门诊收入和住院收入,不包括财政补贴收入与科教项目收入。

二、借款人是民营医院的,须满足如下条件。

1、医院等级二级及以上,或有国际先进医疗管理经验和高端技术、资金实力雄厚的外商独资医院。

2、经营时间3年以上,或借款人经营时间不足3年的但实控人、股东有3年以上医院经营管理经验,医疗收入较为稳定。

三、上一年度医疗收入在3,000万元以上。医疗收入,包括门诊收入和住院收入,不包括财政补贴收入与科教项目收入。

四、股东背景清晰、股东或实际控制人具有一定的从业经验,运作管理规范,财务状况良好,就诊量稳定。

五、符合我行授信对象和具体支用产品的其他要求。

办理流程

申请人应提供以下申请资料:

1、借款人医疗机构执业许可证、组织机构代码证、税务登记证、营业执照正副本(如有)等借款主体法律资格文件。

2、借款人连续三个年度和最近一期的财务报表,包括资产负债表、损益表、现金流量表。

3、借款人及实际控制人的身份证明文件,及其同意我行在人行征信系统查询的授权资料。

4、医院章程或国家法律法规规定的借款人成立及规范管理的材料(如有)。

5、贷款用途证明材料(或支用时提供)。


兴业银行普惠金融产品

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易速贷

产品简介

是指本行依托优质抵押品,突出核心风险评价,通过标准化“计分卡”的方式,判断企业风险实质,通过标准化、工厂化作业流程为小企业客户提供便捷快速的融资业务。易速贷”风险敞口最高不超过1000万元,授信期限不超过3年,项下单笔业务期限不超过1年。

产品特点

1、审批高效:在资料齐备,业务合规的基础上,审批时效不超过3个工作日。

2、品种多样:额度可用于贷款、贸易融资、承兑汇票等各类业务。

3、适用广泛:小企业真实合法经营运作的资金需求均可申请。

4、抵押率高:根据“记分卡”得分高低设置抵押率,最高可达100%。

办理条件

该产品适用于可以提供易变现的优质抵押物(含厂房、商用房及个人住房等),并希望在我行快捷便利获得融资的小企业客户。

办理流程

1、企业营业执照、财务报表等基础材料;

2、抵押物权属证明和抵押决议;

3、“记分卡”相关内容佐证材料;

4、我行规定的其它材料。


中信银行普惠金融产品

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银票e贷

产品简介

银票e贷是第一个线上化产品,实现客户自助申请,系统自动审批、自动生成合同、自动放款、自动贷后管理,自助还款的一系列全线上化业务功能,做到客户体验优,系统响应快。

产品特点

银票e贷仅仅需提供开户资料并开通网银电票系统及小微企业线上化贷款功能,网银操作,全流程系统线上审批,10分钟完成审批,秒速到账,质押率最高可达95%,随时取用,系统全年开放(含节假日),每天8:30-19:00均可操作实现放款,授信方式灵活,无需承兑行同业授信额度,接受各类同业机构尤其是农商行、村镇银行等中小型银行及重点财务公司的电子银承,承兑银行采取黑名单制管理,重点财务公司采取白名单制管理。

办理条件

银票e贷,企业符合基本申请条件:

1、正常经营半年以上小微企业,企业及实际控制人未列入全国法院失信被执行人名单;

2、实际控制人年龄在18至65周岁之间,企业及实际控制人不在我行黑名单之类,持有合法有效且可转让的电子银行承兑汇票。

办理流程

1、办理银票e贷产品,我行为客户先开立结算账户,开通公司网银,并开通电票系统及“小微企业线上化贷款”功能,且在我行520系统设置承兑行黑名单管理员及财务公司白名单信息;

2、客户在企业网银发起贷款申请操作,贷款申请发起成功后,客户对应的批复信息新增成功,在企业网银发起合同签订操作,合同签订成功,系统自动审批通过后,放款结束;

3、贷款结清后,发起额度失效操作,批复信息失效,系统无法再次发起合同签订,电子银行承兑汇票到期自动托收后核心系统自动托收回款保证金账户里扣除本息,结清贷款。


中信银行普惠金融产品

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商票质押贷款

产品简介

商票质押贷款是客户在我行提供资料,开立保证金账户(开通网银电票功能、质押签收等功能),在商票系统发起质押申请到我行(他行我行商票系统均可),签订合同,收集资料检查小微企业与上级采购真实贸易情况分行审批,核保入押,签订合同。

产品特点

商票质押贷款的单笔贷款金额不超1000万(含),我行认可开票人承兑的电子商业承兑汇票质押率为90%(战略客户可超过90%),到期出票人(核心企业)付款后,我行即将未付商票金额的10%扣除利息后的剩余款项划至借款企业账户。贷款期限不超一年,且贷款到期日至少晚于出质票据最后到期日5个工作日,还款方式为按月付息,到期还本;到期一次性还本付息。

办理条件

1、商票质押贷款产品,对借款企业符合国家四部委界定标准(附件二)的法人小微企业。

2、借款企业持有合法有效的营业执照,在中信银行广州分行辖内(广东省除深圳外)有固定经营场所,若企业经营特许行业,还须取得有效的许可证书,原则上须经营半年以上,经营效益良好。

3、借款企业当前无逾期记录,实际控制人及其配偶当前无逾期,且原则上近24个月累计逾期均不得超过6次(不含),近6个月累计逾期均不得超过3次(不含),连续逾期不得超过2期(不含),有合理解释及相关证明的可酌情处理。

4、借款企业、实际控制人及其配偶无违法记录,无严重影响偿债能力的被诉讼、被执行记录,未列入“法院失信被执行人”名单。

5、无严重影响偿债能力的被诉讼、被执行记录,未列入“法院失信被执行人”名单。调查与开票人或交易前手具有真实的商品贸易关系(合同、发票)和债权债务关系。

办理流程

商票质押贷款,在我行开立保证金账户(开通网银电票功能、质押签收等功能),在商票系统发起质押申请到我行(他行我行商票系统均可),签订合同,收集资料检查小微企业与上级采购真实贸易情况分行审批,核保入押,签订合同。
中信银行普惠金融产品

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标准抵押贷款

产品简介

标准抵押贷款满足我行抵押房产准入条件,取得所有权证书,具备完整、独立、明晰的产权,所有权人为自然人的,须年满18周岁,房产类型仅限住宅、商用房。

产品特点

标准抵押贷款,期限长(抵押房产住宅,且在经办机构辖内的,单笔业务贷款期限最长不超过10年(含);接受住宅、公寓、商铺等,压力小,十年额度,单笔十年,按比例还本(前三年仅还本金3%)。充分利用房抵贷业务期限长、还款低、抵押物范围广、审批效率高(T+2)等优势。

办理条件

1、标准抵押贷款满足我行抵押房产准入条件,抵押物产权属清晰;

2、房龄可接受1980年后建成,最高抵押率住宅7成,首商5成,期限最长10年。

办理流程

标准抵押贷款满足我行抵押房产准入条件,抵押物产权属清晰,房龄可接受1980年后建成,最高抵押率住宅7成,首商5成,期限最长10年,报上级行审批,核保、签订合同。


招商银行普惠金融产品

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闪电贷

产品简介

闪电贷是指我行向符合条件的自然人发放的,由客户通过我行手机银行等非柜台渠道自助申请办理,由我行零售信贷业务系统自动完成贷款审批和放款的消费信用贷款业务。

产品特点

通过手机银行自助申请,无需抵押担保及书面材料,申请后最快60秒可完成审批。

办理条件

具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民,仅限身份证开户的客户,客户征信记录较好,客户年龄在23至60岁。

办理流程

1、客户通过手机银行、微信银行、个人网上银行等我行指定渠道进行申请,并签署贷款/授信协议。

2、通过我行零售信贷业务系统自动审批成功后,我行通过手机银行、招呼或以短信等方式通知客户贷款/授信正式审批结果,客户收到通知时即生效。

3、授信合同生效后,客户可通过手机银行、微信银行、个人网上银行等我行指定渠道在额度项下申请单笔提款,并签署贷款协议。

4、贷款发放形式有自助支付发放和受托支付发放两种形式。
招商银行普惠金融产品

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票据管家在线贴现业务

产品简介

为满足票据管家客户票据融资需求,我行通过票据管家系统对其提供线上询价、线上贴现、系统自动审核及放款的票据业务。客户可对我行网银签收的电子银行承兑汇票和托管纸质银行承兑汇票(已在票交所办理承兑登记)进行线上询价、贴现。

产品特点

在线贴现功能开放时间为工作日的9:00-20:00,不限票面金额、期限等,实时询价,贴现实时到账。

办理条件

1、持票人依法从事经营活动,经营正常,财务、结算和资信状况良好,有足够偿付票款的能力;

2、申请贴现的票据真实、合法、有效,背书连续;

3、贴现资金投向符合国家政策和我行信贷政策;

4、代理贴现、商票贴现、保证贴现业务不可通过票据管家办理在线贴现业务。

办理流程

1、客户办理首笔业务时,须向我行提供全套贴现业务资料,并自助申请在线贴现功能;

2、选取系统内拟贴现票据,进行询价,价格合适选择经办贴现即可,贴现资金实时到帐。


惠州仲恺东盈村镇银行普惠金融产品

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个人房屋抵押贷款产品

产品简介

个人房屋抵押贷款是指我行对满足条件的个人客户,以房产(此处的房产包括:商品房、含公寓、别墅、商铺)抵押为主要担保方式发放的抵押类贷款产品。

产品特点

1、产品一次授信,贷款额度可循环使用。

2、可用于抵押的房产包括:商品房、含公寓、别墅、商铺,适用面广。

3、一对一专人服务,手续简单。

办理条件

一、在惠州有固定住所或常住户口,具有完全民事行为能力的中国公民,不接受港澳台等境外借款人。

借款人应至少满足以下任意一条基本条件:

1、借款人身份证住址在惠城区或仲恺区;

2、借款人有物业在惠城区或仲恺区。

二、年龄:18周岁(含)以上60周岁(含)以下。

三、征信要求:在个人征信系统中两年内无连续三期或累计六期恶意欠供记录。

四、关于诉讼与法院执行记录要求:若发现案号、案件类型、涉案事由等显示为刑事、犯罪及借贷纠纷,且诉讼地位为被告的,原则上应不予受理。

五、具有正当职业和稳定收入,有按期还本付息的偿还能力。

六、提供本行认可的抵押担保。

七、原则上要求提供除抵押物外的其他资产证明材料。

八、本行规定的其他贷款条件。

办理流程

流程依次为:评估房产、客户经理调查、客户准备资料、客户经理双人考察、授信审批、制作合同、客户签约、办理抵押、放款、贷后跟踪管理。


光大银行普惠金融产品

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税易贷

产品简介

光大银行针对按时、足额纳税的对公法人客户生产经营过程中产生的周转性资金需求推出的一种短期信用融资服务。

产品特点

无抵押、适用于日常经营活动中资信状况良好、按时诚信纳税,符合我行授信政策要求,有补充短期流动资金需求的对公法人客户。

办理条件

1、企业近两年度有完整纳税记录;

2、企业具有固定的经营场所,生产经营符合国家法律法规、产业政策、环境保护要求和我行信贷政策要求;

3、企业经营管理规范,企业贷款卡征信无不良记录,无涉诉风险;

4、企业近两年纳税情况正常,能提供经企业税务主管机关确认的上两年度纳税申报表或其他企业纳税证明材料,或向我行提供企业网上纳税申报号及密码以便我行查询企业纳税情况;

5、企业在我行信用评级应在B-级以上,或小额融易贷业务打分卡得分达到60分(含)以上;

6、企业资产负债率水平合理,原则上要求生产型企业资产负债率不超过65%,贸易型企业资产负债率不超过70%;

7、企业法人代表或实际控制人行业从业经验在5年以上,无不良违规记录。

办理流程

企业授信申请→银行授信调查、走访企业并面谈企业法人及财务→攥写报告、审查审批→贷款放款。
光大银行普惠金融产品

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政采融易贷

产品简介

光大银行根据政府采购中标通知书,以政府财政支付资金为主要还款来源,通过封闭回款路径等方式,为中标供应商提供流动资金贷款。

产品特点

无抵押、适用于日常经营活动中资信状况良好、按时诚信纳税,符合我行授信政策要求,有补充短期流动资金需求的对公法人客户。

办理条件

1、具有独立承担民事责任的能力,有固定的经营场所;

2、企业成立2(含)年以上,且实际控制人有3年以上实际行业经验,具有良好的纳税记录、工商登记记录;

3、企业具有履行合同所必需的设备和服务能力;

4、生产经营符合国家法律法规、产业政策和环境保护要求,符合我行信贷政策;

5、人行征信信息查询系统查询显示企业法人、法定代表人、主要经营者无重大不良记录;政府采购履约行为无不良记录;

6、中标供应商在我行信用评级应在B-级(含)以上,或单户授信敞口500万元以下客户适用《小额融易贷(结算类)业务打分卡》得分须不低于60分;

7、我行要求的其他条件。

办理流程

企业授信申请→银行授信调查、走访企业并面谈企业法人及财务→攥写报告、审查审批→贷款放款。
光大银行普惠金融产品

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抵押融易贷

产品简介

企业以我行认可的不动产作抵押,向我行申请单笔单批贷款或综合授信额度,用于满足企业日常性融资需求的授信业务。

产品特点

1、土地使用权(以出让方式取得)抵押率原则上不超过70%;

2、普通住宅、商用房、商铺抵押率原则上不超过60%;

3、办公楼、别墅、高档公寓抵押率原则上不超过50%;

4、厂房及土地使用权(以出让方式取得)综合抵押率原则上不超过60%。

办理条件

1、成立年限在1年以上,我行信用评级在B—级(含)以上;

2、有固定住所和经营场所,生产经营符合国家法律法规和环境保护要求;符合我行信贷政策;

3、经工商管理登记机关登记注册的企业法人,企业管理基本规范,年检合格;依法进行税务登记,照章纳税等;

4、企业法人代表或实际控制人从业经历在3年以上,且信用良好、无不良记录,通过贷款卡年检;

5、我行规定的其他条件。

办理流程

企业授信申请→银行授信调查、走访企业并面谈企业法人及财务→攥写报告、审查审批→办妥抵押登记手续、保险、公证→贷款放款。
光大银行普惠金融产品

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知识产权质押贷款

产品简介

企业以其自身或第三方拥有的知识产权作为质押物,直接或组合运用不动产抵押、第三方保证、其他资产抵质押等担保方式,为其在我行办理的人民币短期贷款业务。

产品特点

根据企业生产经营情况、偿债能力和所质押知识产权的评估价值、变现能力等综合确定,原则上单户授信金额不超过人民币1000万元,贷款期限不超过一年。

办理条件

1、应为经工商管理登记机关登记注册的企业法人,有固定的经营场所,企业管理基本规范,营业执照年检合格;能够依法进行税务登记,照章纳税;

2、在我行信用评级在BB级(含)以上;

3、拥有我行认可的知识产权作为质押物。

办理流程

企业授信申请→银行授信调查、走访企业并面谈企业法人及财务→攥写报告、审查审批→质押手续办理→贷款放款。


南粤银行普惠金融产品

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百万速贷

产品简介

百万速贷是广东南粤银行面向自然人发放的用于其企业经营周转的信用贷款业务。

产品特点

1、纯信用:无需抵押或质押担保。

2、额度高:最高100万,期限最长2年。

3、借贷方便:手续简单,还款方式灵活多样。

4、审批高效:最快3天放款。

办理条件

1、年龄在18周岁(含)至65周岁之间;

2、在本区域辖内有经营实体,营业执照在有效期内;

3、从业经验在1年(含)以上,经营实体持续经营1年(含)以上;

4、经营实体在区域辖内有固定的经营场所,主营业务突出且应保持一定的盈利性;

5、信用记录良好,当前无逾期贷款,无违法违规记录,无未结案的被诉讼、被执行记录。

办理流程

贷款申请→贷款审查审批→贷款签约、房产抵押→贷款发放。

其他

1、向就近广东南粤银行网点提出申请。

2、欢迎致电广东南粤银行信贷客户经理。

3、拨打4000961818(全国)/961818(广东)客服热线。
南粤银行普惠金融产品

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个人其他经营贷

产品简介

个人其他经营性贷款是我行向借款人发放的用于借款人合法经营活动所需资金周转的担保授信。

产品特点

1、贷款额度高,最高可贷抵押房产价值的9成;

2、贷款期限长,最高可达10年;

3、贷款还款方式灵活多样;

4、额度内无需还本可续贷。

【注:因政策调整或客户资信状况差异,以上金额、期限、成数,以我行最终审批结果为准。】

办理条件

1、年龄在18周岁(含)至65周岁之间;

2、在本区域辖内有经营实体,营业执照在有效期内;

3、从业经验在1年(含)以上,经营实体持续经营1年(含)以上;

4、经营实体在区域辖内有固定的经营场所,主营业务突出且应保持一定的盈利性;

5、信用记录良好,当前无逾期贷款,无违法违规记录,无未结案的被诉讼、被执行记录。

办理流程

提交申请→银行审批→办理抵押→发放贷款。

其他

1、向就近广东南粤银行网点提出申请。

2、欢迎致电广东南粤银行信贷客户经理。

3、拨打4000961818(全国)/961818(广东)客服热线。


南粤银行普惠金融产品

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易押经营贷

产品简介

小微标准化“易押经营贷”是我行向符合条件的借款人推出的满足合法经营活动所需的标准化循环授信额度业务,具有“一次授信、循环使用、还款灵活、快捷高效”的特点。

产品特点

1、期限长:授信有效期最长20年;

2、手续简:一次授信,循环使用;

3、审批快:标准化业务办理流程,48小时高效审批;

4、续贷易:支持经营正常、贷款期限在1年及以内的优质客户无还本续贷;

5、还款灵活:先息后本、等额本息、等额本金、不规则还款等。

【注:因政策调整或客户资信状况差异,以上金额、期限、成数,以我行最终审批结果为准。】

办理条件

1、年龄在18周岁(含)至65周岁之间;

2、在本区域辖内有经营实体,营业执照在有效期内;

3、从业经验在1年(含)以上,经营实体持续经营1年(含)以上;

4、经营实体在区域辖内有固定的经营场所,主营业务突出且应保持一定的盈利性;

5、信用记录良好,当前无逾期贷款,无违法违规记录,无未结案的被诉讼、被执行记录。

办理流程

提交申请→银行审批→办理抵押→发放贷款。

其他

1、向就近广东南粤银行网点提出申请。

2、欢迎致电广东南粤银行信贷客户经理。

3、拨打4000961818(全国)/961818(广东)客服热线。
南粤银行普惠金融产品

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粤易押

产品简介

“粤易押”是广东南粤银行面向自然人发放的用于其企业经营周转需求的房产抵押贷款业务。

产品特点

1、高额度:可达500万。

2、高成数:可达房产评估价9成。

3、高效率:资料合格,最快当天审批。

4、还款灵活:额度授信期限可达10年。

办理条件

1、年龄在18周岁(含)至65周岁之间;

2、在本区域辖内有经营实体,营业执照在有效期内;

3、从业经验在1年(含)以上,经营实体持续经营1年(含)以上;

4、经营实体在区域辖内有固定的经营场所,主营业务突出且应保持一定的盈利性;

5、信用记录良好,当前无逾期贷款,无违法违规记录,无未结案的被诉讼、被执行记录。

办理流程

贷款申请→贷款审查审批→贷款签约、房产抵押→贷款发放。

其他

1、向就近广东南粤银行网点提出申请。

2、欢迎致电广东南粤银行信贷客户经理。

3、拨打4000961818(全国)/961818(广东)客服热线。


广州银行普惠金融产品

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“成长贷”产品

产品简介

符合准入条件的小升规企业或高成长中小企业发放的用于生产、经营和资金周转的贷款。

产品特点

免抵押、审批快、灵活性高

办理条件

1、属于广东省经济和信息化委员会提供的上一年度“小升规企业”或“高成长中小企业”白名单企业;

2、经办分行所在区域工商行政管理部门核准登记,并办理年检手续,具有独立法人资格;成立2年以上,有固定的经营场所,合法经营,生产经营符合国家法律法规、产业政策和环境保护要求;

3、与纳税申报表相匹配的最近一年及近一期财务报表,显示其资产负债率在70%以下,且净利润大于0;

4、企业在其他银行有贷款的,有贷款余额的银行不超过1家;

5、连续2年按时纳税,无欠税、漏税等不良记录;

办理流程

贷前调查→审查审批→出账。


广州银行普惠金融产品

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“农易贷”产品

产品简介

向农业核心企业关联紧密的集群涉农客户发放,用于经营周转的流动资金贷款。“农易贷”分为两种业务模式:

1、“核心企业+农户”模式:核心企业负责农户的原材料或相关技术服务支撑、产成品收购等。我行基于核心企业发展情况、对农户的管理能力,以及我行对资金的闭环管理,批量为符合条件的农户提供融资服务定向用于支付原材料等相关款项。

2、“核心企业+集群客户”模式:核心企业为涉农客户提供经营场所租赁服务、电商平台商业服务、技术或管理服务等相关服务。我行基于集群客户的整体发展情况、核心企业对集群客户的管控能力以及风控措施,批量为符合条件的涉农客户提供融资服务。

3、适用客户:法人企业、个体工商户、小微企业主、农业合作社和农户

产品特点

免抵押、审批快、额度高、服务广、灵活性高

办理条件

一、农业核心企业准入标准

1、生产经营合法合规,符合营业执照范围;

2、核心企业须为省直管县级市及以上农业产业化龙头企业或农业产业园园区管理方;

3、企业或实际控制人在本行业从业3年以上;

4、企业最近一年年度审计财务报表或与纳税申报表相匹配的财务报表,其资产负债率在70%以下;

5、企业近2年无亏损;

6、在我行开立基本账户或一般存款账户,用于与涉农客户资金往来;

二、集群涉农客户准入标准

1、客户从事农业或相关行业的经营者,具有合法、有效的经营资质,有固定的经营场所。农户可不作要求。

2、法人企业在我行开立基本账户或一般存款账户,个人客户在我行开立个人结算账户,自愿接受我行信贷监督和结算监督。

3、借款人或借款人主要股东(含实际控制人)在本行业从业年限不低于两年,农户可不作要求。

4、借款人及连带责任担保人或借款人股东(含实际控制人)非港澳台或外籍人士。

5、法人企业资产负债率不超过70%,报表无需要求审计,个人客户无需提供报表。

办理流程

审批枋心企业客户额度→与核心企业建立合作→项目风险承担方推荐客户→审批农企或个人客户→批量贷款发放。


广州银行普惠金融产品

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“惠州知易贷”产品

产品简介

本指引所称“知易贷”是指惠州市知识产权风险补偿基金贷款企业库内的科技型中小微企业(下称“借款人”),以企业自身、股东、实际控制人合法拥有的、依法可以转让的专利权中的财产权作为质物发放的贷款。

产品特点

免抵押、专利权质押、贷款利率优惠、快速审批、专项政府补贴政策。

办理条件

1、需提供企业基础资料(营业执照、开户许可证、公司章程等);

2、法定代表人、保证人及配偶(如有)身份证

3、企业风险资金池入池证明、专利权清单、专利预评估报告等;

4、企业购销合同、近最近3年及最近1期的财务报表及报表附注及我行要求的其他资料。

办理流程

企业申请加入风险资金池→贷前审查→审查审批通过→专利权质押登记办理→贷款发放。


广州银行普惠金融产品

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“拍易贷”产品

产品简介

“拍易贷”是指在法院拍卖中竞拍成功的法人企业,在支付首付款后,由我行给予一定比例资金用于支付标的物转让款项,并将转让的标的物作为我行抵押物的法人按揭贷款。

产品特点

标的范围广、支持企业拍卖、贷款期限长、额度高、审批快

办理条件

1、合法经营、具有法人资格

2、股东(或实际控制人)在当前行业从业两年以上

3、信用记录良好,具有按期偿还贷款的能力

4、近两年企业资产负债率在70%以下

办理流程

提前咨询我行→现场查看标的物→贷款申请→缴纳保证金→审批通过→竞拍成功→缴纳首付款→签署协议→银行发放贷款→过户、办理抵押。


广州银行普惠金融产品

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“连连贷”产品

产品简介

“连连贷”业务,指我行对符合续贷条件的小企业,在贷款到期日前完成续贷审批流程,我行于贷款到期日发放新一笔贷款用于偿还原借款的业务品种。

产品特点

切实解决小企业贷款到期“先还后贷”造成的资金压力、降低小企业融资成本

办理条件

1、符合《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业[2011]300号)规定的小型(含)及以下标准。

2、借款人在我行原有流动资金贷款及其他业务均为正常,且符合新发放流动资金贷款条件和标准。

3、借款人及担保人征信情况良好。

4、借款人以我行为主要结算银行。

办理流程

续贷申请→贷前调查→贷款发放。


东莞农商银行普惠金融产品

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小微一卡通

产品简介

小微一卡通是我行向小微客户发行的、与单位银行结算账户相关联的借记卡,主要具备账户查询、转账汇款、现金存取、消费、融资等功能的支付结算工具。

产品特点

1、渠道丰富,高效便捷。持卡人凭卡及密码即可在我行柜台及ATM办理查询、现金存取、转账等业务,无需填单,盖章。

2、一户多卡,个性定制。一个结算账户可同时办理多张卡,企业老板或财务可根据需要自定义卡片权限。

3、实时掌控,资金安全。可选择办理短信通知业务,实时掌控资金变动,确保资金安全。

4、随借随还,灵活省息。在获得特定贷款的授信后,资金紧张时借款,资金宽裕时还款,手续简单,节省利息。

办理条件

申请办理小微一卡通的客户应符合财务管理状况良好、内部控制管理严密、在我行开立了单位结算账户且账户状态正常等条件,并且客户及其关联人均未被我行列入反洗钱黑名单。

办理流程

1、单位客户需在单位结算账户开户网点申领单位结算卡。申领单位结算卡时,客户向开户网点出示营业执照(或登记证书、批文、批复等)正本或副本、法定代表人(负责人)身份证件、持卡人身份证件、经办人身份证件(若非法定代表人(负责人)或非持卡人本人办理时需要)、存折或账户信息识别卡,填写《单位结算卡业务申请表》,并以书面授权的方式明确单位结算卡的持卡人及持卡人业务权限。

2、单位客户申领单位结算卡时,应保证提供的证明材料真实、合法、有效,并按规定如实填写《单位结算卡业务申请表》。我行对客户提供的证明材料和《单位结算卡业务申请表》中所填资料进行形式审核后,对符合条件的准予发卡。

3、单位客户可申领若干张单位结算卡(工商电子执照卡除外,单位客户在所有银行只能申领一张工商电子执照卡),持卡人由单位客户指定,并可在卡片使用期间变更。单位客户同意持卡人在权限范围内对单位结算卡的关联账户及所持的单位结算卡进行操作。


东莞农商银行普惠金融产品

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企业手机银行

产品简介

企业手机银行是指客户通过手机、平板电脑等移动设备安装东莞农村商业银行提供的手机银行客户端,客户注册并登录后,便可进行账户查询、移动复核、转账汇款、充值缴费、投资理财、线上融资等金融服务的电子银行渠道。

产品特点

1、移动收款,灵活便利:支持二维码扫码收款,手机即是POS机,资金清算后直接进入公司账户,灵活便利,安全高效。

2、便捷查询,轻松对账:可便捷查询下挂账户的余额及交易明细,另有收支情况饼状图,可直观查看收支情况。通过点击对账,即可轻松完成银企对账,免去纸质对账的不便。

3、转账汇款,省时省力:您可通过我行企业收集银行进行规定限额内的转账及汇款,免去网点排队麻烦,省时省力。

4、移动办公,运营高效:企业老板可使用手机银行随时随地完成交易复核审批,掌控企业资金往来,提高企业的运营效率,实现移动办公。

5、手机在手,缴费无忧:客户可使用企业手机银行来办理电费等我行代理的各项缴费业务,避免因欠费带来的各种不便。

6、投资理财,生财有道:客户可使用企业收集银行查询我行理财信息动态,随时根据自己资金周转情况,灵活选择购买合适的理财产品。

7、线上融资,快捷省心:客户通过企业手机银行提交融资需求,我行派专人跟进,客户获得特定贷款授信后,资金紧张时借款,资金宽裕时还款,手续简单,节省利息。

办理条件

我行手机银行服务对象分为个人手机银行客户和企业手机银行客户。企业手机银行和个人手机银行共用一个客户端(APP),申请开通企业手机银行用户的手机号码必须先开通我行个人手机银行,且与个人手机银行用户共用登录账号和登录密码。

办理流程

1、企业客户到我行开户网点申请开通企业手机银行业务时,需提供企业营业执照原件和法定代表人有效身份证件原件,经办人非法定代表人的,还需提供经办人有效身份证件原件和相关授权证明。柜员需审查存折户出示的存折,需审查支票户出示的账户信息识别卡,需核对凭印鉴支付账户的预留印鉴。客户填写《单位综合签约申请书》和《企业手机银行业务变更申请表》,阅读并确认《综合签约单位客户服务协议》条款。

2、网点经办柜员应认真审核客户所提供的证件资料的真实性与申请表内容的完整性、准确性。

3、网点经办柜员在使用新柜面系统交易为客户办理开通业务时,还应核对客户提供的银行卡(折)等凭证与系统回显的户名、证件类型、证件号码、手机号码等客户信息,是否与客户提供的上述申请资料相符。

4、企业手机银行在进行新增企业手机银行用户操作时,需要对用户的手机号码发送短信验证码进行校验,柜员须在规定时间内输入短信验证码进行校验。
东莞农商银行普惠金融产品

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建房贷

产品简介

建房贷是指我行对从事合法经营活动的企业或个人发放,用于兴建或购买宅基地物业、厂房及解决物业装修配套(水电、消防等)所需的综合性经营贷款。本制度所指的兴建或购买的物业均指宅基地物业及厂房。

产品特点

1、期限长,贷款期限最长可达8年。

2、产品灵活,贷款期限超过一年的,可采用按月、季度、半年、年还款;“N+M”(N≤12个月)的还款方式或制定还款计划,担保方式灵活。

办理条件

1、经工商行政管理机关核准登记的企事业单位、其他经济组织、个体工商户,其他主管部门核准登记的单位或其他组织(以下统称“企业”)及自然人均可作为建房贷的业务对象。

2、针对拟托管、购买物业的应提供附件1所列权属证明资料,如产权证、买卖合同等,具体详见附件1。针对兴建物业的,应对土地权属情况进行核实,如提供土地证、土地买卖合同、租赁合同等。

3、拟兴建或购买物业的,能提供标的物镇街以上(含)报建审批资料。

4、属于购买宅基地物业的,须为宅基地物业所在村村民。

5、申请人为企业的,近三年应无环保不良记录,过往有环保不良记录的,应谨慎支持。

办理流程

1、贷款申请人向经办机构提出书面申请,说明借款情况、借款用途等,并向经办机构提供相关贷款资料。

2、经办机构负责接受客户的申请,并对申请人贷款情况进行初审。

3、主要贷前调查事项。对同意受理的贷款申请,进入贷前调查,除按小微贷授信操作流程执行外,主要调查以下事项:

权属及其它要求调查、报建调查、估值调查、担保调查

4、贷款的审查、审批流程。

5、贷款发放放款前需借款人提供以下资料:

1)个人房屋建设:《民房住宅工程施工许可证》(或镇街部门出具的工程施工许可书、同意施工的会议纪要、批复或我行认可的其它批复资料等);施工合同或购材料合同。

2)工业厂房建设:土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证;或镇街部门出具的工程施工许可(证)书、同意施工的会议纪要、批复或我行认可的其它批复资料等;施工合同或购材料合同。
民生银行普惠金融产品

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纳税网乐贷业务

产品简介

“纳税网乐”贷是我行基于客户税务数据,通过线上、线下相结合的方式发放的信用类经营授信业务。税务数据由客户在线授权提供,单笔授信最高100万元,期限2年。

产品特点

纳税网乐贷由借款人通过微信、手机银行等网络平台,通过我行“小微之家或我行合作对接的外部第三方渠道,在线自助申请办理”最快10分钟即可通过审批。

办理条件

1、中国大陆公民、年满25周岁,授信期限届满时不超过60周岁。

2、无当前逾期,近2年内无恶性逾期记录,无未结案的法院执行等。

3、借款人用款企业成立年限2年以上。

4、纳税条件:借款人用款企业纳税状态正常,纳税登记时间不短于1年,用款企业近12个月实际纳税额(含增值税、企业所得税)或开具增值税发票额度等指标,需达到我行准入标准。

办理流程

借款人用款企业通过我行网银、手机银行、微信银行等平台在线自助申请办理。客户在线录入用款企业“统一社会信用代码/营业执照注册号”,并授权我行通过税务平台获取其税务信息,上传身份证等信息即可在线申请,额度需求不超过30万的,客户可直接确认授信额度并提用贷款,额度需求大于30万的,由我行客户经理上门收集相关资料线下审批,审批通过后线上提用贷款。
民生银行普惠金融产品

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网乐贷

产品简介

“网乐贷”是我行推出以信用为授信基础的经营性贷款产品,最高授信额度20万人民币,按日计息,随借随还,额度有效期2年

产品特点

个人信用授信,无需抵押;还款方式:每月付息,到期还本,随借随还。在线申请,线上提款还款。“网乐贷”的互联网自动化贷款办理模式,可实现24小时随地办理贷款业务,无需常规抵押、担保和各类纸质申请手续,并且5分钟便可完成放款。

办理条件

1、具备完全民事行为能力的中国大陆公民,年满18周岁,授信期限届满时不超过60周岁。

2、无当前逾期,近2年内无恶性逾期记录,无未结案的法院执行等。

3、借款人用款企业成立年限2年以上。

4、借款人名下企业的核心交易数据,如流水等符合我行网乐贷的准入要求等。

办理流程

客户在我行指定合作方互联网平台注册或我行手机银行、网上银行等平台,在线自助申请办理网乐贷业务即可。亦可联系我行客户服务热线95568预约客户经理上门办理。


民生银行普惠金融产品

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商贷通

产品简介

商贷通是我行推出的抵押类经营性贷款,主要面向扶持小微企业融资服务,该贷款对小微企业准入门槛较低,抵押成数高,还款方式多样、灵活,最长年限达20年,最高1200万。

产品特点

该贷款对小微企业准入门槛较低,抵押成数高,还款方式灵活,最长年限达20年,最高1200万。最高抵押成数为物业评估价7成。申请资料简单,手续简便。

办理条件

1、小微企业主、企业实际拥有者或控制人,企业成立年限1年以上。

2、拥有本地商品房、别墅、自建房等物业。

3、无当前逾期,近2年内无恶性逾期记录,无未结案的法院执行等。

办理流程

客户可联系我行客户服务热线95568预约客户经理上门办理。需向抵押物业进行价值评估,提供身份证、营业执照等简单材料即可申请。
惠东惠民村镇银行普惠金融产品

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惠微贷产品

产品简介

“惠微贷”是指贷款人向小微企业、小微企业负责人、个体工商户以及新型民营种植养殖合作组织(社)等发放的适合其经营周期和盈利能力水平,在一定时期内(1年以上、5年以内)用于解决其经营过程中所需流动资金及必备生产经营设备工具的企业(或个人)中期经营性贷款。

产品特点

支用方式和还款方式灵活、利率优惠,达到解决普惠金融小微企业经营过程中所需流动资金及必备生产经营设备的企业(或个人)中、短期经营性贷款。

办理条件

一、借款人为自然人:

1、经营者必须具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家规定的境外自然人,且年龄在18(含)周岁或65(含)周岁之间;

2、具有常住户口或有效居民身份,有固定的详细的住所及联系电话;

3、资信状况良好,无违法违纪行为,无不良记录。

二、借款人为企业:

1、依法设立,有固定的经营场所,依法经营;

2、企业信用状况良好,无重大不良信用记录,企业经营者素质良好、品行端正;

3、贷款人要求的其他条件。

办理流程

借款人提交申请材料→调查准入→签约合同→若有抵质押办理抵质押登记→放款。


惠东惠民村镇银行普惠金融产品

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惠农贷产品

产品简介

“惠农贷”是指对本行服务区域(本县)农户发放的,由符合本行担保条件的国家公务员、财政拨款单位及优质企业单位工作人员提供连带保证担保而发放的贷款。贷款用途包括购买住房、住房装修、购买耐用消费品、旅游、教育、临时经营性资金周转等合理资金需求,不得用于违法行为。

产品特点

支持农业发展,对没有抵押物的农户可以采取保证方式,支用方式和还款方式灵活。

办理条件

1、县域本辖区户口,年满18周岁,年龄加上贷款期限男性不超过60周岁、女性不超过55周岁,具有完全民事行为能力的自然人;

2、从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动,并有合法、可靠的经济来源;

3、借款人必须具备劳动生产或经营管理能力;

4、借款人、担保人无不良贷款、无恶意违约信用记录,或有贷款不良记录但已还清全部贷款本息;

5、贷款人要求的其他条件。

办理流程

借款人提交申请材料→调查准入→签约合同→放款。
惠东惠民村镇银行普惠金融产品

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出口退税账户托管贷款

产品简介

出口退税账户托管贷款是指我行为解决出口企业因出口退税款未能及时到账而出现短期资金困难,在对企业出口退税账户进行托管的前提下,向出口企业提供的以出口退税应收款作为还款保证的短期流动资金贷款。

产品特点

可以在短期内支持小微企业临时资金周转困难,不用提供抵押物、保证人,降低企业融资成本。

办理条件

1、近3个月有正常出口退税记录(或授信批复中明确允许仅需首笔出账时满足此条件);

2、已在当地国税局办理出口退税登记,且已在我行开立经国税局确认的唯一出口退税专户并将账户托管给我行;

3、具有进出口业务经营权和真实合规的出口贸易背景,出口产品在现行国家政策规定的退税产品范围内且已完成出口报关销售;

4、客户自身、股东及关联企业在海关、外经贸局、税务局、外汇局等政府管理部门,无逃套汇及偷骗税等不良记录,未涉及重大法律诉讼案件,满足我行对公信贷业务的基本准入要求;

5、对于贸易型出口企业,如主要合作的上游企业并非属于本地生产型企业,应在严格规避骗税风险的条件下谨慎准入;

6、贷款人要求的其他条件。

办理流程

借款人提交申请材料→调查准入→签约合同→办理质押登记→放款。
博罗长江村镇银行普惠金融产品

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金捷贷产品

产品简介

“金捷贷”是指本行向小企业主(公司法定代表人、股东或实际控制人)发放的以个人名义申请,提供有效担保为条件,用于借款人所在企业生产经营所需营运周转资金的贷款。

产品特点

1、授信最长期限不得超过3年,单笔用信最长不得超过1年,随借随还、可循环使用;2、可以采用等额本金(息),按月(季)还息到期还本、商定还款计划的还款方式;3、单户授信额度最高为500万元(含);4、可采用多种担保方式。

办理条件

一、个人基本条件

1、为具备完全民事行为能力的中国公民,身体状况良好,有固定住所;

2、年满18周岁,且授信期限届满时不超过65周岁;

3、为用款企业法定代表人、大股东或经本行调查核定的公司实际控制人、私营业主,具有二年以上相关行业的从业经验;

4、有稳定的收入和还本付息能力,个人家庭信用记录良好,个人及配偶最近24个月贷款及信用卡累计逾期分别不得超过3次,最近24期个人贷款或信用卡最高逾期天数小于60天,无当前逾期的贷款和信用卡透支;

5、愿意按本行的要求在贷前和贷后如实填报资产、负债和经营信息;

二、企业基本条件

1、小企业(不含个体经营者)需成立并持续经营两年以上,有一定成长性,现金流及利润稳定增长,销售收入稳定;如存在企业变更(如更名、分离或合并等)、个体经营者升级为企业等情况的,经营年限可连续计算。对于不同的行业,应根据其行业特点,在本条规定基础上对其经营年限进行差异化准入。

2、有固定的经营场所,具有合法所需的相关证照、公司章程。

3、同意申请授信业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明。

4、能提供反映企业经营成果的相关信息、凭证。

5、信用状况良好,当前无逾期贷款本息。

6、从事核发的生产经营活动,经营管理规范,无违法违规记录,无未结案的被诉讼、被执行记录。

办理流程

申请→受理→实地调查→提交资料→撰写报告→风控审核→授信审批→合同签订→贷款发放与支付→授信后管理。


博罗长江村镇银行普惠金融产品

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流动资金贷款产品

产品简介

是指我行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于日常生产经营的本外币贷款。(对公),除固定资产贷款以外的其他公司类贷款业务品种适用本办法。

产品特点

流动资金贷款按使用的周转性分为循环和非循环两类;流动资金贷款要根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求,综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素,合理确定贷款结构,包括金额、期限、利率、担保和还款方式等。凡在一定期限、一定额度内多次滚动使用的流动资金贷款为循环贷款,其他为非循环贷款;流动资金贷款的贷款期限原则上为一年,最长不得超过两年;流动资金贷款额度根据借款人的生产经营资金需求和保证人的保证能力、抵押物的价值合理确定。

办理条件

1、借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记;

2、借款人生产经营合法、合规;

3、借款人信用状况良好,无重大不良记录;

4、借款用途明确、合法;

5、借款人具有持续经营能力,有合法的还款来源;

6、借款人承诺按本办法有关规定配合我行的贷款支付管理,并向我行提供真实的贷款支付和流转情况;

7、借款人应恪守诚实守信原则,对申请贷款提供的材料真实性、完整性、有效性负责;

8、我行要求的其他条件。

办理流程

申请→受理→实地调查→提交资料→撰写报告→风控审核→授信审批→合同签订→贷款发放与支付→授信贷后管理。
博罗长江村镇银行普惠金融产品

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金户贷产品

产品简介

“金户贷”是指本行对从事合法生产经营的城乡个体工商户,以个人名义申请,用于生产经营所需营运周转资金的贷款。

产品特点

额度应当根据客户资信状况、贷款用途、还款能力、抵质押物价值以及本行信贷管理水平等因素,合理确定额度。原则上,不超过借款人可快速变现净资产的80%且不超过借款人上年度销售收入的30%;贷款期限最长不得超过2年;期限在1年(含)以内的,可采取按月付息到期还本的还款方式;贷款期限超过1年的,采用按月还本付息或按月(季)结息分期还本方式;可采取保证担保、抵押和质押方式发放。贷款利率根据借款人的信用状况、担保方式、综合贡献度等不同因素自行确定。

办理条件

1、年满18周岁,有完全民事行为能力,有固定住所,有稳定的经营场所,主要经营地在本行服务辖区内;

2、有合法有效的身份证件、营业执照及经营许可证件;

3、有明确的生产经营计划,贷款用途明确合法;

4、在本行开立个人结算账户;

5、有稳定的收入和还本付息能力,无不良信用记录;

办理流程

申请→受理→实地调查→提交资料→撰写报告→风控审核→授信审批→合同签订→贷款发放与支付→授信后管理。


华润银行普惠金融产品

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润惠通

产品简介

专门为惠州市科技型中小微企业提供的综合授信产品。授信额度最高3000万元(其中应收账款类额度最高500万元,信用类额度最高400万元),额度期限最长3年。

产品特点

1、多种授信额度核定方式,抵/质押成数高

2、授信品种多样,满足不同企业需求

3、专门服务科技型中小企业

4、审批速度快,效率高

5、用途灵活,可用于置换他行用于生产经营的授信

办理条件

1、成立及正常经营36个月以上。

2、制造业年营业收入2000万元以上,其他行业年营业收入1000万元以上。

3、借款人资产负债率不超过70%

4、符合以下其中一个条件:

1)获得高新技术企业认证;

2)所在行业属于电子信息、生物与新医药、航空航天、新材料、高技术服务、新能源与节能、资源与环境、先进制造与自动化、新一代信息技术、节能环保、生命健康、机器人、海洋、可穿戴设备、智能装备等高新技术行业;

3)应收账款的交易对手为:央企、国企、上市公司、世界500强、学校、医院等行政事业法人、类行政事业法人、县区级(含)以上政府单位;

4)接受我行准入的融资担保机构(政府背景)提供担保。

办理流程

向银行提出申请。
华润银行普惠金融产品

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润银?易速贷

产品简介

向从事合法生产经营活动的企业法人发放的,用于补充其生产经营过程中资金需求,借款人以公司或个人名下房产、土地使用权等固定资产进行抵押的贷款,最高可申请贷款金额为3000万元。

产品特点

1、抵押贷款,期限长(授信额度最长可申请10年,单笔贷款期限最长可申请5年),还款压力小

2、可接受的抵押物品种多,如住宅、办公楼、厂房、土地使用权等,可接受紧密关联方提供的抵押物

3、抵押成数高,抵押物为住宅,抵押成数最高为评估净值的9成,其他抵押物,抵押成数最高为评估净值的8成;

4、审批速度快,效率高

办理条件

1、经营主体依法成立且存续经营12个月以上;

2、股权清晰,有固定经营或办公场所。其中单笔期限超过1年,或授信额度超过1000万(含)的,经营主体需存续经营24个月以上;单笔期限超过2年,或授信额度超过2000万(含)的,经营主体需存续经营36个月以上;

3、经营主体或实际控制人信用状况良好,当前无重大法律纠纷

办理流程

向银行提出申请→银行审查审批→合同签约→办理抵押登记→贷款发放。


华润银行普惠金融产品

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票票通

产品简介

申请人将其持有的合法有效的一张或多张在华润银行具有同业授信额度的电子银行承兑汇票作质押,在票据质押票据金额内,经过华润银行在线自动审批,为申请人开立一张或多张到期日在质押票据到期日之后的电子银行承兑汇票业务。

产品特点

1、线上化操作,企业可将收到的银票,快速转拆至供应商;

2、大拆小,零换整,搭配灵活;

3、零保证金开票;

4、实时质押,实时开票。

办理条件

1、在中国境内注册登记的企事业法人及其他经济组织。

2、企业成立年限在12个月(含)以上。

3、资信状况良好,无重大不良信用记录。

4、具有真实的贸易背景、交易行为。

5、在我行开立结算账户。

办理流程

向银行提出额度申请,额度审批后企业即可自行在网银进行线上操作。
华润银行普惠金融产品

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个人经营性贷款

产品简介

个人经营性贷款是单户授信小于500万元的小微企业贷款、个体工商户经营性贷款、小微企业主创新金融产品和服务,担保方式有房产抵押或信用。

产品特点

还款方式灵活、资料简单、审批放款时效快。

办理条件

1、以信用为主要担保方式的个人经营性贷款主要是为本地同行业持续经营经验≥24个月,自营企业符合经营贷行业准入,企业注册资本≤2000万,企业负债≤500万(银承及票据业务可剃除)的小企业解决日常经营资金周转,最高贷款金额50万元;

2、以房产抵押为主要担保方式的个人经营性贷款主要是为本地同行业持续经营经验≥6个月,自营企业符合经营贷行业准入,企业注册资本≤2000万,企业负债≤500万(银承及票据业务可剃除)的小企业解决日常经营资金周转,最高贷款金额100万元。

办理流程

1、客户准备齐全相关资料到网点面谈、面签;

2、客户经理开展贷前调查,完成材料申报;

3、银行进行审批;

4、审批通过后落实相关放款条件后放款。
华兴银行普惠金融产品

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税兴贷

产品简介

税兴贷,是华兴银行向按时、足额纳税的民营、中小微企业主量身打造的一款以涉税信息作为信贷依据,并依托大数据分析技术,自动为客户快速核额的无抵押贷款产品。

产品特点

一、贷款对象:小微企业主

二、贷款额度:最高不超过300万元

三、贷款期限:额度贷款期限最长为3年,单笔贷款期限最长不超过额度期限

四、还款方式:

1、贷款期限一年(含)以内的,可采取“按月付息、到期还本”的非期供方式或期供方式,并允许随借随还。

2、贷款期限一年以上的,采用按月等额本金方式或按月等额本息方式还款。

办理条件

1、年龄22周岁(含)以上且年龄与贷款期限之和不超过60周岁(含),具有完全民事行为能力的中国公民。

2、借款人征信良好且无不良社会信用记录。

3、借款人的经营企业注册地和经营地必须在广东省内,且企业营业执照注册时间满足2年(含)以上。

4、借款人在其经营的企业连续持股满24个月。

5、企业纳税评级为B级(含)以上。

6、企业近一年纳税额2万元及以上(减

办理流程

税兴贷业务申请流程:

1、个人信息录入:扫描税兴贷二维码点击立即申请填写借款人个人信息确认企业所在地区提交申请。

2、税务信息授权:系统自动跳转到广东省电子税务局输入用户名(法人代表身份证号码)、密码点击登录选择一家企业点击企业进入查看授权书点击下一步查看涉税信息点击授权看到授权成功点击确定,完成线上申请流程。

3、贷款申请结果查询:点击我的贷款模块查询申请结果和预审批额度等。同时,借款人将收到贷款预审批结果通知短信。

4、客户经理上门收取资料,银行完成贷款终审:当借款人获批税兴贷预审批额度后,将有专职客户经理上门收取贷款申请相关资料。授信额度,以我行终审额度为准。

5、签合同并发放贷款。


华兴银行普惠金融产品

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快快贷

产品简介

快快贷,是华兴银行根据借款人的住房价值及银行认可的抵押率,给予民营、中小微企业或企业主(含个体工商户)用于生产经营过程中正常资金需求的综合授信贷款。

产品特点

1、贷款对象:民营、中小微企业或企业主(含个体工商户)

2、贷款额度:民营、中小微企业贷款额度最高可达住房评估价值的70%且最高贷款额度1000万元。

小微企业主(含个体工商户)贷款额度最高可达住房评估价值的70%且最高贷款额度1000万元。

3、贷款期限:小微企业额度及单笔最长不超过10年,额度项下单笔贷款期限最长不超过额度期限。

自然人额度及单笔期限最长不超过30年,额度项下单笔贷款期限最长不超过额度期限。

4、还款方式:贷款期限一年(含)以内的,可采取“按月付息、到期还本”的非期供方式或期供方式。

贷款期限一年以上的,可采用按月等额本息或等额本金方式还款;还可采取前3年按月付息,后等额本息或等额本金等。

办理条件

1、年龄20周岁(含)以上且年龄与贷款期限之和不超过70周岁(含),具有完全民事行为能力的中国公民。

2、借款人征信良好且无不良社会信用记录。

3、借款人具有2年以上相关行业从业经验。

4、借款人的经营企业注册地和经营地必须在广东省内,且企业营业执照注册时间满足2年(含)以上。

5、华兴银行信贷政策规定的其他条件。

办理流程

借款人确立贷款意向→填写贷款申请表提交贷款申请资料→借款人配合银行完成贷前调查和面谈面签→银行贷款审批→银行审批通过后→借款人与银行完成签约→借款人配合银行办理抵押登记→贷款发放。
华兴银行普惠金融产品

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银行小票贴现

产品简介

银行小票贴现,指的是资金的需求者,将自己手中未到期的小额银行承兑票据向银行要求变成现款,银行收进这些未到期的票据,按票面金额扣除贴现日以后的利息后付给现款,到票据到期时再向出票人收款的业务。

2018年6月,广东华兴银行中小微企业小额票据贴现中心经广东省经信委、人行广州分行、省财政厅等相关部门组织广东省内符合条件的银行机构遴选设立,是华兴银行专门办理中小微企业持有的、面额在100万元及以下的小额商业汇票贴现业务的专营机构。华兴银行是广东省内唯一一家获得此项业务资格的城商行。

产品特点

1、贴现对象:广东省内民营、中小微企业客户;

2、贴现金额:单张票面金额不超过100万元(含)。

办理条件

1、经工商行政管理部门核准登记。

2、有固定的住所和经营场所,合法经营,生产经营符合国家法律法规、产业政策和环保要求。

3、当前贷款无逾期。

4、提供人民银行征信系统可供查询的中征码。

5、营业执照显示成立时间1年(含)以上,经营稳定。

6、有完整会计年度的财务报表。

7、华兴银行其他相关政策规定。

办理流程

客户确立贴现意向→银行告知客户贴现价格→客户在银行获得相关授信额度并签署相关合同及协议客户注册银行网银→并在网银上发起贴现申请→将电票背书给到银行→流程完结后收到贴现款。


责任编辑:惠州市金融工作局
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